Τραπεζική μέσω Διαδικτύου - τι είναι; Θεωρητικά θεμέλια ηλεκτρονικής τραπεζικής Για τους πελάτες της η υπηρεσία του Internet banking.

Όπως έχουμε ήδη δείξει στο προηγούμενο άρθρο

Η κύρια κατεύθυνση ανάπτυξης των τραπεζών τα τελευταία χρόνια είναι η εισαγωγή και ανάπτυξη συστημάτων εξ αποστάσεως τραπεζικής (RBS).

Η εξυπηρέτηση πελατών απομακρυσμένης τραπεζικής στις ρωσικές τράπεζες βασίζεται σε τεχνολογίες ηλεκτρονικής τραπεζικής (e-Banking) που χρησιμοποιούνται σε όλο τον κόσμο.

Ως τεχνολογίες ηλεκτρονικής τραπεζικής, κατά κανόνα, χρησιμοποιούνται:

τηλεφωνικές και κινητές επικοινωνίες,

επικοινωνία μέσω δικτύων (τοπικό ή Διαδίκτυο),

τεχνικές συσκευές (ΑΤΜ και τερματικά).

Ανάλογα με την επιλεγμένη τεχνολογία της ηλεκτρονικής τραπεζικής, είναι σύνηθες να διακρίνουμε τις ακόλουθες μορφές τραπεζικών υπηρεσιών εξ αποστάσεως:

PS banking(PC Banking) - περιλαμβάνει την εγκατάσταση ειδικού λογισμικού στον υπολογιστή του πελάτη για την επικοινωνία με την τράπεζα.

Internet banking(Internet banking) - περιλαμβάνει τη χρήση ενός προγράμματος περιήγησης στο Διαδίκτυο για πρόσβαση σε τραπεζικές εργασίες.

τηλετραπεζικήή τηλεφωνική τραπεζική (phone-banking) για διαχείριση λογαριασμού - χρησιμοποιούνται οι δυνατότητες τηλεφώνων με λειτουργίες τονικής κλήσης και φαξ.

mobile banking (mobile-banking) - η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας πραγματοποιείται είτε χρησιμοποιώντας κινητό τηλέφωνο μέσω μηνυμάτων SMS είτε μέσω κινητού Διαδικτύου (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking).

τραπεζικές υπηρεσίες μέσω ΑΤΜ(ATM-banking) και τερματικά αυτοεξυπηρέτησης.

Στο προηγούμενο άρθρο, ασχοληθήκαμε με τη μορφή της υπηρεσίας απομακρυσμένης τραπεζικής με τη μορφή τράπεζας κινητής τηλεφωνίας (banking) και το θέμα αυτού του άρθρου θα είναι διαδικτυακή τραπεζική ή διαδικτυακή τραπεζική.

Επί του παρόντος, δεν υπάρχει καθιερωμένη ορολογία στον τομέα των υπηρεσιών απομακρυσμένης τραπεζικής, και επομένως δεν πρέπει να εκπλαγεί κανείς που έννοιες όπως Internet banking, Internet banking, online banking, online banking, internet-banking, e-banking κ.λπ. σημαίνει σχεδόν το ίδιο πράγμα.
Σε αυτό το υλικό, θα χρησιμοποιηθούν δύο όροι - Internet banking και Internet banking, οι οποίοι, κατά τη γνώμη μου, δεν διαφέρουν ουσιαστικά μεταξύ τους.

Η ιστορία της ανάπτυξης της διαδικτυακής τραπεζικής (Internet banking)

Η έννοια της διαδικτυακής τραπεζικής, ή της ηλεκτρονικής τραπεζικής, ως τεχνολογίας απομακρυσμένης τραπεζικής (RBS) που επιτρέπει στους καταθέτες των τραπεζών να:

πρόσβαση σε πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς σας και

να πραγματοποιήσει εργασίες σε αυτά χρησιμοποιώντας το Διαδίκτυο,

εμφανίστηκε τη δεκαετία του 1980 στις Η.Π.Α.

Και η περαιτέρω χρονολογία των γεγονότων έχει ως εξής.

ΗΠΑ δεκαετία του '80:Τότε δημιουργήθηκε το πρώτο τραπεζικό σύστημα Home Banking στην Αμερική, το οποίο έδωσε τη δυνατότητα σε πελάτες – ιδιώτες τραπεζών να ελέγχουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους συνδέοντας στον διακομιστή της τράπεζας μέσω κανονικού τηλεφώνου.

ΗΠΑ 1994:Οι πρώτες πράξεις μεταφοράς κεφαλαίων από τραπεζικούς λογαριασμούς μέσω Διαδικτύου πραγματοποιήθηκαν το 1994 από την Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση του Στάνφορντ.

ΗΠΑ 1995:Και ήδη το 1995, δημιουργήθηκε η πρώτη εικονική τράπεζα - Security First Network Bank. Ωστόσο, δεν κράτησε πολύ και απέτυχε για οικονομικούς λόγους.

Η πρώτη τράπεζα που σημείωσε επιτυχία στις ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές ήταν η Bank of America, η οποία ανέπτυξε με επιτυχία τη διαδικτυακή τραπεζική, καθιστώντας την το πιο δημοφιλές μέσο πληρωμής λογαριασμών και δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Επί του παρόντος, στη Δυτική Ευρώπη και στις Ηνωμένες Πολιτείες, περίπου το 90% των ενηλίκων χρηστών του Διαδικτύου χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες του Internet banking (Internet banking).

Ρωσία 1998:Στη Ρωσία, οι εξ αποστάσεως τραπεζικές πληρωμές μέσω Διαδικτύου εμφανίστηκαν για πρώτη φορά στα τέλη της δεκαετίας του '90. Πρωτοπόρος σε αυτόν τον τομέα ήταν η Avtobank, η οποία το 1998 ήταν η πρώτη στη Ρωσία που κυκλοφόρησε το σύστημα «πελάτης-τράπεζα» - διαδικτυακή διαχείριση τραπεζικών λογαριασμών.

Ωστόσο, τα επόμενα χρόνια, αυτή η υπηρεσία αναπτύχθηκε μάλλον αργά στη Ρωσία, ανάλογα με την ανάπτυξη του ίδιου του Διαδικτύου στον πληθυσμό της χώρας μας.

Και μόνο την τελευταία δεκαετία, η τραπεζική μέσω Διαδικτύου στη Ρωσία άρχισε να εισάγεται ενεργά στην τραπεζική:

που, αφενός, οφείλεται στην αυξανόμενη εξάπλωση του Internet υψηλής ταχύτητας και

αφετέρου με την ανάπτυξη και βελτίωση του τραπεζικού τομέα συνολικά.

Μια πιο ενεργή εισαγωγή τέτοιων σύγχρονων τραπεζικών τεχνολογιών όπως το Internet banking (Internet banking) εμποδίζεται σε μεγάλο βαθμό από ένα ψυχολογικό πρόβλημα:

γενικός οικονομικός αναλφαβητισμός του πληθυσμού·

Πολλοί από τους πολίτες μας εξακολουθούν να μην κατανοούν τις ιδιαιτερότητες των δραστηριοτήτων των τραπεζών, δεν κατανοούν τα προϊόντα που προσφέρουν οι τράπεζες.

Χαρακτηριστικά της διαδικτυακής τραπεζικής (Internet banking) στη Ρωσία

Επί του παρόντος, ο τραπεζικός τομέας, τόσο ξένος όσο και ρωσικός, είναι μια αρκετά ανταγωνιστική αγορά και για να επιβιώσουν, οι τράπεζες πρέπει να βελτιώνονται συνεχώς και να συμβαδίζουν με την εποχή.

Ένας τρόπος επιβίωσης των τραπεζών:

αφενός, η εισαγωγή οικονομικών και πληροφοριακών καινοτομιών που μειώνουν το κόστος των τραπεζών και

από την άλλη, αύξηση της πελατειακής βάσης των τραπεζών.

Έτσι, οι τεχνολογίες διαδικτυακής τραπεζικής μας επιτρέπουν να λύσουμε και τα δύο αυτά προβλήματα. Οι τεχνολογίες της πληροφορίας αναπτύσσονται αυτή τη στιγμή με γοργούς ρυθμούς, τόσο στο εξωτερικό όσο και στη χώρα μας, γεγονός που αντικατοπτρίζεται στην ανάπτυξη του Internet banking στον τραπεζικό τομέα.

Η χρήση της διαδικτυακής τραπεζικής σας επιτρέπει:

εξοικονομεί σημαντικά χρόνο στους πελάτες, καθώς και

βελτιστοποίηση της εργασίας των τραπεζικών γραφείων.

Η χρήση των πιο πρόσφατων τραπεζικών τεχνολογιών από τις ρωσικές τράπεζες επηρεάζει όχι μόνο την ανάπτυξη του εγχώριου τραπεζικού τομέα, αλλά και τη θέση του ρωσικού τραπεζικού συστήματος στη διεθνή σκηνή.

Το κύριο πλεονέκτημα του συστήματος διαδικτυακής τραπεζικής είναι η δυνατότητα:

απομακρυσμένη πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό για οποιοδήποτε αίτημα - από τη λήψη λεπτομερών πληροφοριών για την κατάσταση του λογαριασμού σας έως τις συναλλαγές για την αποπληρωμή δανείων, τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ λογαριασμών ή την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών.

πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφέλειας, παρόχων κινητής τηλεφωνίας και παρόχων υπηρεσιών Διαδικτύου,

απομακρυσμένο άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού ή εξ αποστάσεως επεξεργασία αιτήσεων για δάνεια.

Η πιο δημοφιλής λειτουργία που εκτελείται αυτή τη στιγμή από χρήστες διαδικτυακών τραπεζικών υπηρεσιών στη Ρωσία είναι η προβολή των λογαριασμών και του ιστορικού συναλλαγών. Τα τρία τέταρτα των χρηστών του Internet banking πραγματοποιούν τουλάχιστον μία συναλλαγή πληρωμής μέσω Internet banking το μήνα. Ταυτόχρονα, οι πιο δημοφιλείς κατηγορίες πληρωμών είναι οι επικοινωνίες κινητής τηλεφωνίας, το Διαδίκτυο, οι μεταφορές μεταξύ των λογαριασμών κάποιου στην τράπεζα και οι λογαριασμοί κοινής ωφελείας.

Αναλυτικότερα, η δομή των εργασιών που εκτελούνται στην Internet bank στη χώρα μας παρουσιάζεται αυτή τη στιγμή στον παρακάτω πίνακα.

Αξιολόγηση ρωσικών τραπεζών Διαδικτύου

Επί του παρόντος στη Ρωσία:

Το 86% των τραπεζών προσφέρει υπηρεσίες διαδικτυακής τραπεζικής και

Το 54% προσφέρει υπηρεσίες mobile banking.

Ο αριθμός των τραπεζών Διαδικτύου στη ρωσική τραπεζική αγορά ουσιαστικά δεν έχει αυξηθεί για δεύτερο χρόνο και οι κύριες αλλαγές συμβαίνουν στο ποιοτικό επίπεδο:

ο σχεδιασμός των διεπαφών διαδικτυακής τραπεζικής ενημερώνεται και

σύνδεση νέων λειτουργιών.

Σύμφωνα με ειδικούς, ο πιο δημοφιλής τρόπος για εξ αποστάσεως διαχείριση των χρημάτων σας είναι η διαδικτυακή τραπεζική:

ήδη περίπου 25 εκατομμύρια Ρώσοι χρήστες του Διαδικτύου ηλικίας 18 έως 64 ετών που ζουν σε πόλεις με πληθυσμό άνω των 100 χιλιάδων ανθρώπων χρησιμοποιούν τραπεζικές υπηρεσίες μέσω Διαδικτύου.

σχεδόν οι μισοί χρήστες χρησιμοποιούν ευκαιρίες διαδικτυακής τραπεζικής σε δύο ή περισσότερες ρωσικές τράπεζες (41%).

η πόλη με τη μεγαλύτερη διείσδυση διαδικτυακών τραπεζικών υπηρεσιών είναι η Μόσχα. Εδώ, το 63% των χρηστών του Διαδικτύου έχει πρόσβαση σε τουλάχιστον μία τράπεζα Διαδικτύου.

Η Sberbank Online είναι η πιο δημοφιλής τράπεζα Διαδικτύου στη Ρωσία με σημαντικό προβάδισμα έναντι των ανταγωνιστών της. Χρησιμοποιείται από 3 στους 4 χρήστες internet banking.

Η Sberbank Online έχει επίσης το μεγαλύτερο μερίδιο αποκλειστικού κοινού - το 46% των χρηστών της δεν χρησιμοποιεί άλλες τράπεζες Διαδικτύου.

Συνολικά, το κοινό των τραπεζών Διαδικτύου των Alfa-Bank, VTB24, Russian Standard και TCS Bank είναι το 38% όλων των Ρώσων χρηστών της διαδικτυακής τραπεζικής.

Μαζί με την Sberbank Online, οι πέντε πιο δημοφιλείς τράπεζες Διαδικτύου καλύπτουν σχεδόν το 90% των χρηστών του Internet banking.

Οι πιο δημοφιλείς τράπεζες Διαδικτύου κατά το μερίδιο των χρηστών του Internet banking

Η υπηρεσία διαδικτυακής τραπεζικής είναι μια τεχνολογία για την online εξυπηρέτηση πελατών τραπεζών. Με αυτό, ο χρήστης μπορεί να έχει πρόσβαση στον λογαριασμό του μέσω Διαδικτύου από τον υπολογιστή του.

Οι περισσότερες σύγχρονες τράπεζες παρέχουν στους πελάτες τους τη δυνατότητα να συνδεθούν στο τραπεζικό σύστημα Διαδικτύου δωρεάν.

Χαρακτηριστικά υπηρεσίας:

Αποστολή οικονομικών εγγράφων στην τράπεζα μέσω Διαδικτύου.
Μεταφορές μεταξύ λογαριασμών και καρτών.
Δείτε το τρέχον υπόλοιπο.
Λήψη καταστάσεων λογαριασμού.
Πρόσβαση στις πληροφορίες πληρωμής.
Πληρωμή για υπηρεσίες (λογαριασμοί τηλεφώνου, κοινής ωφελείας κ.λπ.)
Πληροφορίες για δάνεια/καταθέσεις κ.λπ.

Η χρήση του Internet banking είναι ασφαλής, γιατί για να συνδεθείτε Προσωπικός Χώροςκαι επιβεβαίωση συναλλαγών, απαιτούνται κωδικοί πρόσβασης μίας χρήσης, πρόσβαση στους οποίους μπορεί να αποκτήσει μόνο ο κάτοχος του λογαριασμού.

Σύνδεση πακέτου ειδοποιήσεων SMS σε κάρτα VTB24

Επισκόπηση της υπηρεσίας ειδοποίησης SMS για τραπεζικές κάρτες VTB24. Οδηγίες για τον τρόπο ενεργοποίησης/απενεργοποίησης της τραπεζικής SMS μέσω ATM και Internet banking. Πληροφορίες για τα τιμολόγια σύνδεσης και χρήσης του πακέτου υπηρεσιών.

Πώς να συνδέσετε την κινητή τράπεζα Post Bank;

Πώς να συνδέσετε το mobile banking και το Internet banking από την Post Bank; Οδηγίες για την εγγραφή και τη χρήση των ηλεκτρονικών υπηρεσιών της Russian Post Bank. Πληροφορίες για πελάτες.

Internet banking

Στις 11 Ιανουαρίου 2016 κυκλοφόρησε μια νέα διεπαφή του συστήματος Internet-Banking χωρίς τη χρήση τεχνολογίας Java. Για να εργαστείτε μέσω αυτής της διεπαφής, πρέπει να κάνετε κλικ στο κουμπί παρακάτω, μετά από το οποίο θα σας ζητηθεί να εγκαταστήσετε το πρόσθετο BIFIT-Signer (Εντολή). Αφού το εγκαταστήσετε, επανεκκινήστε το πρόγραμμα περιήγησής σας και συνδεθείτε ξανά. Οδηγίες για την εργασία με τη νέα διεπαφή μπορείτε να βρείτε εδώ.

Είσοδος στο Internet Banking

Υπενθυμίζουμε ότι για τη διασφάλιση της ασφαλούς εργασίας στο σύστημα «iBank 2», ο Πελάτης υποχρεούται:

να τηρεί το απόρρητο των πληροφοριών σχετικά με τα κλειδιά και τους κωδικούς πρόσβασης που χρησιμοποιούνται στο Σύστημα "iBank 2".
διασφαλίστε την ασφάλεια και την ακεραιότητα του περιβάλλοντος εκτέλεσης στον υπολογιστή σας (απουσία ιών και προγραμμάτων σελιδοδεικτών).

Η αναποτελεσματική προστασία από τους πελάτες εργαλείων λογισμικού, ηλεκτρονικών εγγράφων, κλειδιών ES, κωδικών πρόσβασης και άλλων πληροφοριών που μεταδίδονται και λαμβάνονται μέσω του συστήματος iBank 2 ενδέχεται να οδηγήσει σε δόλιες ενέργειες με ηλεκτρονικά κλειδιά και ES πελατών.

Internet banking

Επιπλέον, η Togliattikhimbank JSC προτείνει τον περιορισμό της λίστας των διευθύνσεων IP του οργανισμού σας από τις οποίες επιτρέπεται η πρόσβαση στο σύστημα iBank2 υποβάλλοντας αίτηση στην Τράπεζα

Σας υπενθυμίζουμε την υποχρέωση άμεσης ειδοποίησης της Τράπεζας σε περίπτωση απώλειας, κλοπής, μη εξουσιοδοτημένης αντιγραφής ή οποιαδήποτε υποψία παραβίασης ηλεκτρονικών κλειδιών.

Για να ελέγξετε τον υπολογιστή σας για κακόβουλο κώδικα, προτείνουμε δωρεάν βοηθητικά προγράμματα που παρέχονται από το Doctor Web και την Kaspersky Lab.

Internet-Banking για οργανισμούς και επιχειρηματίες- πρόκειται για υπηρεσίες διαχείρισης λογαριασμών οργανισμών μέσω Διαδικτύου και προγράμματος περιήγησης στο Web. Η λύση επιτρέπει στους εταιρικούς πελάτες να στείλουν τα ακόλουθα οικονομικά έγγραφα στην τράπεζα:

Έγγραφα ρούβλι:

Σειρά ΠΛΗΡΩΜΗΣ
Αίτηση για πιστωτική επιστολή
Αίτημα πληρωμής
Εντολή είσπραξης
Αίτηση αποδοχής
Αίτηση μετρητών
Μητρώο εγγράφων για συλλογή

Έγγραφα νομίσματος:

Εφαρμογή Μεταφοράς
Παραγγελία αγοράς ξένου συναλλάγματος
Εντολή για πώληση συναλλάγματος
Εντολή διαγραφής από τον λογαριασμό συγκοινωνίας
Εντολή μετατροπής νομίσματος
Διαβατήριο της συναλλαγής βάσει της σύμβασης
Διαβατήριο της συναλλαγής βάσει της δανειακής σύμβασης
Πληροφορίες για συναλλαγές συναλλάγματος
Πιστοποιητικό παραλαβής του νομίσματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Πληροφορίες σχετικά με τα δικαιολογητικά

Το Internet-Banking παρέχει τη δυνατότητα ανταλλαγής ενημερωτικών μηνυμάτων με συνημμένα αρχεία μεταξύ των πελατών και της τράπεζας. Η λύση περιέχει καταλόγους ανταποκριτών και δικαιούχων, επιτρέποντας στον πελάτη να δημιουργεί γρήγορα και εύκολα νέα έγγραφα. Είναι δυνατή η αντιγραφή υπαρχόντων εγγράφων σε νέα. Παρέχονται λειτουργίες ανταλλαγής εγγράφων με λογιστικά προγράμματα πελατών, η εισαγωγή και η εξαγωγή όλων των τύπων εγγράφων και οι αναφορές υποστηρίζονται μέσω ανταλλαγής αρχείων σε μορφή κειμένου και XML, είναι ενσωματωμένη υποστήριξη για 1C-Accounting.

Το Internet-Banking παρέχει ένα εγγυημένο επίπεδο ασφάλειας, περιέχει έναν μηχανισμό ES (ηλεκτρονική υπογραφή) κάτω από τα οικονομικά έγγραφα. Όλα τα δεδομένα κρυπτογραφούνται χρησιμοποιώντας εθνικούς κρυπτογραφικούς αλγόριθμους, παρακολουθείται η ακεραιότητα των μεταδιδόμενων δεδομένων. Το Internet-Banking χρησιμοποιεί βιβλιοθήκες κρυπτογράφησης πιστοποιημένες από το FSB και διασφαλίζει τη νομική σημασία της διαχείρισης ηλεκτρονικών εγγράφων.

Παρέχεται ευέλικτη διαχείριση των δικαιωμάτων των οργανισμών και των εργαζομένων τους. Για κάθε εταιρικό πελάτη, διαμορφώνεται ο απαιτούμενος αριθμός ES για κάθε τύπο εγγράφου.

Οι υπηρεσίες Internet-Banking για εταιρικούς πελάτες παρέχονται με τη χρήση του συστήματος ηλεκτρονικής τραπεζικής «iBank 2» της εταιρείας «BIFIT». Λεπτομερής περιγραφήΤο Internet Banking περιλαμβάνεται στην τεκμηρίωση.

Internet banking

Σήμερα, οι περισσότερες ρωσικές τράπεζες ανακοινώνουν το λεγόμενο Internet banking στη λίστα των υπηρεσιών τους. Ναι, αλλά το περιεχόμενο αυτού του προϊόντος είναι σχεδόν πάντα διαφορετικό. Και πιο συχνά κάτω από ένα μεγάλο όνομα βρίσκεται ένα συνηθισμένο sms - ειδοποίηση. Αυτή είναι, χωρίς αμφιβολία, μια πολύ βολική υπηρεσία πληροφοριών. Με την εγγραφή του, ο πελάτης, χρησιμοποιώντας σύντομα μηνύματα στο τηλέφωνο, λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του λογαριασμού: σχετικά με το υπόλοιπο κεφαλαίων, σχετικά με πρόσφατες συναλλαγές, προειδοποιήσεις για τη λήξη της πλαστικής κάρτας, υπενθυμίζοντας τους όρους πληρωμής στο δάνεια. Έτσι, το σύστημα είναι διευθετημένο για όσους έκαναν αίτηση για δάνειο στην Renaissance Bank online.

Εάν σε ένα κατάστημα ή εστιατόριο όπου η κάρτα βρίσκεται σε λάθος χέρια, για παράδειγμα, ένα άτομο χρεωθεί κατά λάθος περισσότερα χρήματα από αυτά που οφείλει, τότε ένα SMS που θα ληφθεί αμέσως θα τον προειδοποιήσει σχετικά. Πολύ χρήσιμο και η δυνατότητα άμεσου μπλοκαρίσματος της κάρτας χρησιμοποιώντας κινητό τηλέφωνο σε περίπτωση απώλειας ή μη εξουσιοδοτημένης χρήσης - όλα μπορούν να συμβούν. Μερικές φορές είναι σημαντικό να ορίσετε έγκαιρα ένα όριο δαπανών για τις πιστωτικές σας κάρτες ή τις κάρτες συγγενών σας. Αυτό βοηθά στη διατήρηση του οικογενειακού προϋπολογισμού. Αλλά, στην πραγματικότητα, αυτό είναι σχεδόν ό,τι μπορεί να κάνει μια τέτοια υπηρεσία sms. Λοιπόν, εκτός από το ότι σας στέλνει περιοδικά «χρήσιμες» διαφημίσεις από την τράπεζά σας στο τηλέφωνό σας.

Για μια τράπεζα, η οργάνωση ενός τέτοιου mobile banking είναι απλή και φθηνή. Αρκεί ένα πιστωτικό ίδρυμα να αποκτήσει μια εταιρική κάρτα sim και ένα ειδικό μόντεμ. Ο συνδρομητής που είναι συνδρομητής στο sms-banking πληρώνει για τα εξερχόμενα αιτήματά του στον τηλεπικοινωνιακό πάροχο και τα εισερχόμενα αιτήματά του στην τράπεζα. Επιπλέον εξοικονόμηση σε υπαλλήλους όλων των ειδών τηλεφωνικών κέντρων, που δεν ενοχλούνται πλέον από τόσο ασήμαντα ζητήματα όπως το ύψος των υπολοίπων των λογαριασμών. Αλλά όσο σύγχρονη και να φαίνεται μια τέτοια υπηρεσία, έχει μια πολύ έμμεση σχέση με το Internet banking, ή μάλλον, είναι μόνο ένα μικρό μέρος της, όπως στην OTP bank. Σε κάθε περίπτωση, δεν σας επιτρέπει να διαχειριστείτε πραγματικά έναν τραπεζικό λογαριασμό: να κάνετε μεταφορές, να πάρετε δάνεια, να αγοράσετε μετοχές. Δεν παρέχει στον πελάτη πλήρη ελευθερία οικονομικών συναλλαγών από απόσταση.

Για παράδειγμα, πολλές τράπεζες δημοσιεύουν ένα ειδικό έντυπο αίτησης δανείου στις ιστοσελίδες τους που μπορεί να συμπληρωθεί ηλεκτρονικά. Επιπλέον, μπορούν ακόμη και να το εξετάσουν χωρίς τη συμμετοχή σας και να αναφέρουν την απάντηση. Αλλά πρέπει να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στο γραφείο. Ακολουθεί η πληρωμή του δανείου. Αντί να μεταφέρουν το απαιτούμενο ποσό από τον λογαριασμό τους στον δανειστή απευθείας στον τραπεζικό ιστότοπο, οι δανειολήπτες έρχονται συχνά αντιμέτωποι με μια «με μισή καρδιά» λύση: δεν χρειάζεται να πάνε στην τράπεζα, αλλά μπορούν να πληρώσουν μέσω του πλησιέστερου τερματικού. Το ερώτημα είναι, γιατί τότε η τράπεζα έχει Internet banking;

Μια πλήρης υπηρεσία διαδικτυακής τραπεζικής είναι πολύ πιο τεχνολογική, έντασης εργασίας και, στην πραγματικότητα, επικίνδυνη για την τράπεζα. Επομένως, στην πραγματικότητα, προσφέρεται με το ζόρι σε δέκα έως δεκαπέντε ρωσικές τράπεζες. Αυτά είναι τέρατα όπως Sberbank, VTB, Northern Treasury, MDM-Bank, Raiffeisenbank, NOMOS-Bank και μερικά άλλα.

Οι ίδιοι οι τραπεζίτες είναι γεμάτοι αισιοδοξία για τις προοπτικές ανάπτυξης της εξ αποστάσεως τραπεζικής. Η κύρια τάση στην αγορά τραπεζικών υπηρεσιών σήμερα είναι η μετάβαση από το «χάρτινο» στην τεχνολογία των υπολογιστών. Ένα άτομο δεν θέλει πλέον να πηγαίνει στην τράπεζα για κάθε κομμάτι χαρτί, να στέκεται στις ουρές εκεί, να κάνει αίτηση για δάνεια για αρκετές εβδομάδες. Για παράδειγμα, μια συνηθισμένη κατάσταση: η κατάθεση σε ένα υποκατάστημα τράπεζας διαρκεί τουλάχιστον μισή ώρα από τον πελάτη. Και αυτό δεν μετράει τον δρόμο.

Πώς να συνδέσετε την υπηρεσία Internet banking της Sberbank

Και τότε θα πρέπει να επεκταθεί. Και οι τόκοι της κατάθεσης ως αποτέλεσμα μετά βίας θα καλύψουν τον πληθωρισμό. Αξίζει τον χρόνο και τον κόπο; Από την άλλη πλευρά, εάν μεταφέρετε έστω και ένα όχι πολύ μεγάλο, αλλά και πάλι εντελώς δωρεάν ποσό σε μια κατάθεση απευθείας από το σπίτι, τότε ακόμη και τα μικρότερα μερίσματα θα αποδειχθούν καθαρό κέρδος. Μια δεκάρα, όπως γνωρίζετε, σώζει το ρούβλι. Έτσι, το μέλλον των πιστωτικών ιδρυμάτων, αναμφίβολα, βρίσκεται στη μεγάλης κλίμακας ανάπτυξη της διαδικτυακής τραπεζικής.

Τράπεζες όπως η UBRD έχουν φροντίσει εδώ και καιρό για την ανάπτυξη αυτής της υπηρεσίας στην εταιρεία τους. Σημαντικές επενδύσεις των τραπεζών στη δημιουργία υποδομών και λογισμικού για την υλοποίηση μιας τέτοιας υπηρεσίας, όπως δείχνει η παγκόσμια πρακτική, αποδίδουν αρκετά γρήγορα. Επομένως, δεν είναι ένα οικονομικό ζήτημα που σταματά τους Ρώσους τραπεζίτες, αλλά τα προβλήματα με τη διασφάλιση της ασφάλειας των λογαριασμών των πελατών τους. Πολυάριθμες ιστορίες για λαμπρούς χάκερ, σκάνδαλα με κλοπή κωδικών πρόσβασης για πιστωτικές κάρτες και βάσεις δεδομένων των ίδιων των τραπεζών ευρέως διαδεδομένες στη μαύρη αγορά δεν μπορούν παρά να προκαλέσουν ανησυχία στους πελάτες. Και αν λάβουμε υπόψη το γεγονός ότι ο Ρώσος πελάτης είναι εκπληκτικά απρόσεκτος και εμπιστευμένος, και προσπαθεί ακόμη και να γράψει τους δικούς του κωδικούς pin στη δική του κάρτα, τότε η αναποφασιστικότητα των τραπεζιτών είναι αρκετά λογική. Κανένα όφελος δεν θα επισκιάσει την επιθυμία εξοικονόμησης χρημάτων.

Ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα μάχονται επίμονα για το θέμα της ασφάλειας. Όλο και περισσότερες νέες «αμυντικές γραμμές» δημιουργούνται – εμφανίζονται κωδικοί πρόσβασης αναγνώρισης, ηλεκτρονικές υπογραφές, αξιόπιστα «φάρμακα» για ιούς υπολογιστών. Επιπλέον, μια ειδική εικονική κάρτα χρησιμοποιείται για την πληρωμή αγορών μέσω Διαδικτύου, η οποία δημιουργείται στο πρόγραμμα Internet banking. Η διάρκεια ισχύος του είναι από μία έως 90 ημέρες, μετά απλά καταστρέφεται. Είναι ενδιαφέρον ότι, ενώ οι τράπεζές μας αγωνίζονται να βελτιώσουν την ασφάλεια των τραπεζών, οι δυτικές αντίστοιχές τους προτιμούν να βασίζονται στις υπηρεσίες ασφαλιστικών εταιρειών ή απλώς να περιλαμβάνουν τους κινδύνους πιθανών απωλειών στο κόστος των υπηρεσιών.

Επιστροφή στο Τραπεζικό σύστημα

Μία από τις κύριες κατευθύνσεις της NBU σήμερα είναι ο σχηματισμός ενός εθνικού συστήματος μαζικών ηλεκτρονικών πληρωμών από τον πληθυσμό για αγαθά και υπηρεσίες (SMEP).

Το Εθνικό Σύστημα Μαζικών Ηλεκτρονικών Πληρωμών είναι ένα σύστημα πληρωμών χωρίς μετρητά, στο οποίο οι πληρωμές για αγαθά και υπηρεσίες πραγματοποιούνται με χρήση τραπεζικών καρτών πληρωμής.

Κάρτα πληρωμής - ένα έγγραφο σχετικά με τους φορείς ηλεκτρονικών πληροφοριών με τη μορφή πλαστικής κάρτας που εκδίδεται από πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το έγγραφο επιτρέπει στον κομιστή του να λαμβάνει αγαθά και υπηρεσίες χωρίς πληρωμή σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών λήψης μετρητών μέσω τραπεζικών ιδρυμάτων, και επιβεβαιώνει στα πρόσωπα που παρέχουν αυτά τα αγαθά και υπηρεσίες ότι η πληρωμή για το κόστος τους θα γίνει από λογαριασμούς σε τραπεζικά ιδρύματα.

Ο μηχανισμός διενέργειας συναλλαγών με τραπεζικές κάρτες πληρωμών ρυθμίζεται από συγκεκριμένο νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο. Τα κύρια έγγραφα που ρυθμίζουν τη διαδικασία χρήσης τραπεζικών καρτών πληρωμών στην εγχώρια οικονομία είναι: «Κανονισμός για τη διαδικασία διενέργειας λογιστικών πράξεων με τραπεζικές κάρτες πληρωμών του εθνικού συστήματος» (εγκεκριμένο από το ψήφισμα αρ. 353 του συμβουλίου της NBU), «Κανονισμός σχετικά με το σύστημα για την προστασία των ηλεκτρονικών πληροφοριών στο σύστημα μαζικών ηλεκτρονικών πληρωμών πληθυσμού για αγαθά και υπηρεσίες στην Ουκρανία "(εγκεκριμένο από το ψήφισμα του συμβουλίου της NBU No. 353).

Για τη διενέργεια συναλλαγών με κάρτες πληρωμών Εθνικό σύστημαείναι απαραίτητο να λάβετε άδεια (άδεια) από την NBU.

Τα μέλη του συστήματος είναι:

— Κάτοχοι (ιδιοκτήτες) καρτών - ιδιώτες.

— Επιχειρήσεις εμπορίου και καταναλωτικών υπηρεσιών του πληθυσμού, στις οποίες είναι εγκατεστημένα τερματικά πληρωμών.
— Πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (εκδότης τράπεζα, εξαγοράζουσα τράπεζα, τράπεζα διακανονισμού).

Τερματικό πληρωμών - μια ηλεκτρονική συσκευή που χρησιμοποιείται για την εξουσιοδότηση μιας κάρτας πληρωμής και των κύριων λειτουργιών για την επεξεργασία της πληρωμής για το κόστος των παρεχόμενων αγαθών και υπηρεσιών.

Τι είναι η ηλεκτρονική τραπεζική

Εκδότης τράπεζα - ίδρυμα τράπεζας που εκδίδει κάρτες πληρωμών σε κυκλοφορία.

Η εξαγοράζουσα τράπεζα είναι μια εμπορική τράπεζα που υπογράφει συμφωνία με εμπόρους για εξυπηρέτηση καρτών, εκτελεί πρωτογενή διεκπεραίωση συναλλαγών και αναλαμβάνει να πραγματοποιήσει όλο το φάσμα των συναλλαγών με κάρτες με εμπόρους, συγκεκριμένα: μεταφορά κεφαλαίων για αγαθά και υπηρεσίες σε τρεχούμενους λογαριασμούς, ταξινόμηση και διανομή αποδείξεων, διανομή λιστών στάσης.

Συναλλαγή - πληροφορίες σε ηλεκτρονική μορφή σχετικά με μια ξεχωριστή πράξη που πραγματοποιείται με χρήση κάρτας πληρωμής (φόρτωση και επαναφόρτωση κάρτας, λήψη μετρητών, πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών κ.λπ.).

Φόρτωση (πρόσθετη φόρτωση) της κάρτας - εισαγωγή πληροφοριών στην κάρτα πληρωμής σχετικά με τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων. Τράπεζα διακανονισμού - ένα τραπεζικό ίδρυμα όπου μια άλλη τράπεζα που συμμετέχει στο σύστημα πληρωμών (συνήθως μια εκδότρια τράπεζα) ανοίγει έναν ειδικό λογαριασμό για την πραγματοποίηση πληρωμών χρησιμοποιώντας κάρτες πληρωμών.

Η εκδότρια τράπεζα εκδίδει κάρτα στον πελάτη μετά από ενδελεχή έλεγχο της οικονομικής του κατάστασης και της αξιολόγησης της πιστοληπτικής του ικανότητας. ανοίγει ειδικό λογαριασμό για τον κάτοχο της κάρτας, στον οποίο καταγράφονται όλες οι συναλλαγές με την κάρτα. αποστέλλει τακτικά στον πελάτη ένα απόσπασμα που αναφέρει τα ποσά των πληρωμών και το ποσό της οφειλής, τα ποσά και τις περιόδους αποπληρωμής· χρεώνει προμήθεια και τόκους σύμφωνα με το καθορισμένο τιμολόγιο· αναλαμβάνει να πληρώνει τους λογαριασμούς του εμπόρου για αγορές που γίνονται με χρήση καρτών, μείον το τέλος πληρωμής (έκπτωση).

Είδη τραπεζικών πλαστικών καρτών: «Ηλεκτρονικό πορτοφόλι», «Ηλεκτρονική επιταγή», χρεωστική κάρτα.

Συνολική προμήθεια
οικονομική πολιτική
κεφαλαιαγοράς
χρηματοοικονομικός μηχανισμός
Κόστος επιχείρησης
Ταξινόμηση κόστους

Τραπεζική μέσω Διαδικτύου - τι είναι;

Η υπηρεσία Internet banking είναι ένα από τα εργαλεία πώλησης ενός τραπεζικού προϊόντος και η διανομή του σχετίζεται άμεσα με την αναζήτηση ολοένα και περισσότερων ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων στον τομέα της εξυπηρέτησης πελατών.

Αύξηση της διαδικτυακής τραπεζικής σε Ρωσική Ομοσπονδίαείναι περίπου 20-30% ετησίως. Το 2003, περίπου 150 ρωσικές τράπεζες (που είναι περίπου το 12% του συνολικού αριθμού των τραπεζών) παρείχαν πλήρεις υπηρεσίες Διαδικτύου σε τουλάχιστον μία από τις ομάδες πελατών τους. Τα επόμενα χρόνια, αυτή η τάση συνεχίστηκε και ήδη το 2005, 350 τράπεζες (περίπου το 30% του συνόλου) πρόσφεραν διαδικτυακή τραπεζική στους πελάτες τους. Μπορεί να συνοψιστεί ότι η ανάπτυξη αυτής της υπηρεσίας για το 2003-2005. ανήλθαν σε περίπου 130%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία εμπειρογνωμόνων των αναλυτών, αυτή τη στιγμή, σχεδόν όλες οι τράπεζες χρησιμοποιούν το Bank-Client (κλασική τραπεζική) όταν συνεργάζονται με νομικά πρόσωπα. Το 60% των ρωσικών τραπεζών χρησιμοποιεί λύσεις διαδικτυακής τραπεζικής και μόνο το 20% χρησιμοποιεί λύσεις τηλεφωνικής τραπεζικής. Κατά μέσο όρο, το 15-20% των τραπεζών χρησιμοποιεί το εξ αποστάσεως τραπεζικό σύστημα για ιδιώτες.

Παρατηρείται σταθερή ανάπτυξη του κλάδου λιανικής στον τραπεζικό κλάδο, κάτι που φυσικά δίνει ακόμη μεγαλύτερη ώθηση στην ανάπτυξη και εξάπλωση του Internet banking. Είναι η διαθεσιμότητα διαφόρων πρόσθετων υπηρεσιών στον τομέα της εξ αποστάσεως εξυπηρέτησης πελατών που αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα στρατηγικά μαθήματα τραπεζικής. Υποτίθεται ότι αυτές οι υπηρεσίες θα καταλάβουν ορισμένα μερίδια αγοράς του τραπεζικού τομέα.

Το "Business Vision" διεξήγαγε μια μελέτη, σύμφωνα με την οποία 30 μεγάλες τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν διαθέτουν υπηρεσία διαδικτυακής τραπεζικής για εταιρικούς πελάτες, το 65% των τραπεζών δεν διαθέτουν αυτήν την υπηρεσία για ιδιώτες. Παρατηρείται περαιτέρω ανάπτυξη του Internet banking και βελτίωσής του.

Βασικά, οι τράπεζες προσφέρουν στα νομικά πρόσωπα μόνο μία υπηρεσία Διαδικτύου, εκτός από τις τράπεζες Petrocommerce, Rosbank, UralSib, Industrial and Construction Bank. Τα θεωρούμενα συστήματα διαδικτυακής τραπεζικής για νομικά πρόσωπα παρέχουν γρήγορη πρόσβαση στα απαραίτητα γενικές πληροφορίες, παρέχει τη δυνατότητα αποστολής μηνυμάτων στην τράπεζα, τη δυνατότητα λήψης κινήσεων και πληροφοριών για την κατάσταση των λογαριασμών. Μόνο το 90% περίπου των συστημάτων επιτρέπει διάφορες λειτουργίες με εταιρικό λογαριασμό.

Παράλληλα με το Internet banking, παρατηρείται ταχεία ανάπτυξη και άλλων υπηρεσιών εξ αποστάσεως τραπεζικής: sms-banking και WAP, τηλεφωνική τραπεζική.

Στις 11 Ιανουαρίου 2016 κυκλοφόρησε μια νέα διεπαφή του συστήματος Internet-Banking χωρίς τη χρήση τεχνολογίας Java. Για να εργαστείτε μέσω αυτής της διεπαφής, πρέπει να κάνετε κλικ στο κουμπί παρακάτω και μετά θα σας ζητηθεί να εγκαταστήσετε το πρόσθετο BIFIT-Signer. Αφού το εγκαταστήσετε, επανεκκινήστε το πρόγραμμα περιήγησής σας και συνδεθείτε ξανά. Βρίσκονται οδηγίες για την εργασία με τη νέα διεπαφή

Υπενθυμίζουμε ότι για τη διασφάλιση της ασφαλούς εργασίας στο σύστημα «iBank 2», ο Πελάτης υποχρεούται:

να τηρεί το απόρρητο των πληροφοριών σχετικά με τα κλειδιά και τους κωδικούς πρόσβασης που χρησιμοποιούνται στο Σύστημα "iBank 2".
διασφαλίστε την ασφάλεια και την ακεραιότητα του περιβάλλοντος εκτέλεσης στον υπολογιστή σας (απουσία ιών και προγραμμάτων σελιδοδεικτών).

Προκειμένου να διασφαλιστεί η ασφαλής πρόσβαση, η Togliattikhimbank JSC συνιστά ανεπιφύλακτα την εγκατάσταση αποτελεσματικού λογισμικού προστασίας από ιούς σε όλους τους υπολογιστές από τους οποίους πραγματοποιείται η πρόσβαση στο σύστημα «iBank 2». Επιπλέον, η JSC "Togliattikhimbank" προτείνει τον περιορισμό της λίστας των διευθύνσεων IP του οργανισμού σας από τις οποίες επιτρέπεται η πρόσβαση στο σύστημα "iBank2", υποβάλλοντας αίτηση στην Τράπεζα

Για να ελέγξετε τον υπολογιστή σας για κακόβουλο κώδικα, σας προτείνουμε δωρεάν βοηθητικά προγράμματα που παρέχονται από το Doctor Web και την Kaspersky Lab.

Έγγραφα ρούβλι:

Σειρά ΠΛΗΡΩΜΗΣ
Αίτηση για πιστωτική επιστολή
Αίτημα πληρωμής
Εντολή είσπραξης
Αίτηση αποδοχής
Αίτηση μετρητών
Μητρώο εγγράφων για συλλογή

Έγγραφα νομίσματος:

Εφαρμογή Μεταφοράς
Παραγγελία αγοράς ξένου συναλλάγματος
Εντολή για πώληση συναλλάγματος
Εντολή διαγραφής από τον λογαριασμό συγκοινωνίας
Εντολή μετατροπής νομίσματος
Διαβατήριο της συναλλαγής βάσει της σύμβασης
Διαβατήριο της συναλλαγής βάσει της δανειακής σύμβασης
Πληροφορίες για συναλλαγές συναλλάγματος
Πιστοποιητικό παραλαβής του νομίσματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Πληροφορίες σχετικά με τα δικαιολογητικά

Οι υπηρεσίες Internet-Banking για εταιρικούς πελάτες παρέχονται με τη χρήση του συστήματος ηλεκτρονικής τραπεζικής «iBank 2» της εταιρείας «BIFIT». Μια λεπτομερής περιγραφή του Internet Banking περιέχεται στο .

Η διαδικτυακή τραπεζική είναι ένα σύστημα που μπορεί να επιτρέψει τη διαχείριση διαφόρων οικονομικών συναλλαγών σε οποιοδήποτε μέρος προσβάσιμο στον πελάτη, σε οποιαδήποτε κατάλληλη στιγμή και σε οποιοδήποτε εργαλείο υπολογιστή με δυνατότητα πρόσβασης στο Διαδίκτυο.

Γενική εικόνα

Το Internet banking είναι ένα σύστημα στο οποίο ένας πελάτης τράπεζας πρέπει να εγγραφεί, μετά την οποία μπορεί να μεταφέρει κεφάλαια από έναν λογαριασμό σε άλλο, καθώς και να πληρώσει για επιλεγμένες αγορές και παρεχόμενες υπηρεσίες και να πραγματοποιήσει άλλες τραπεζικές εργασίες, ενώ βρίσκεται στο σπίτι.

Για να πραγματοποιηθούν λειτουργίες μέσω του υπό μελέτη συστήματος, αρκεί να έχετε έναν προσωπικό υπολογιστή ή φορητό υπολογιστή με πρόσβαση στο Διαδίκτυο και οποιοδήποτε πρόγραμμα περιήγησης εγκατεστημένο στον υπολογιστή.

Κατάλογος υπηρεσιών

Η διαδικτυακή τραπεζική είναι ένα σύστημα που καθιστά δυνατή την παροχή των ακόλουθων τύπων υπηρεσιών για έναν πελάτη:

καταστάσεις λογαριασμού?
λήψη πληροφοριών για τραπεζικά προϊόντα·
σχηματισμός αιτήσεων για άνοιγμα λογαριασμών, καταθέσεων.
εσωτερικές μεταφορές·
μεταφορές σε άλλες τράπεζες·
πληρωμή για υπηρεσίες·
αποπληρωμή δανείων.

Θετικές πτυχές του συστήματος

Εξετάστε το κύριο θετικές πλευρέςστη χρήση της διαδικτυακής τραπεζικής:

μείωση της ανάγκης για 24ωρη εργασία της τράπεζας για εξυπηρέτηση πελατών·
μείωση του διοικητικού έργου·
αύξηση του αριθμού των συναλλαγών μέσω Διαδικτύου·
τη δυνατότητα να έχετε πάντα πρόσβαση στους τραπεζικούς σας λογαριασμούς·
έλλειψη ουρών?
εξοικονόμηση χρημάτων και χρόνου στο δρόμο προς την τράπεζα.
ασφάλεια.

Μειονεκτήματα συστήματος

Τα κύρια μειονεκτήματα του Internet banking είναι αυτές οι αρνητικές τάσεις που αποτελούν εμπόδιο στην ανάπτυξή του:

χαμηλός βαθμός ανάπτυξης στον τομέα του λιανικού εμπορίου·
τη δυσκολία πρόβλεψης της περιόδου απόσβεσης·
έλλειψη ειδικευμένου προσωπικού για τη διατήρηση της λειτουργίας·
χαμηλή ευαισθητοποίηση του πληθυσμού σχετικά με αυτές τις υπηρεσίες·
ψυχολογικές δυσκολίες?
η έλλειψη επεξεργασίας θεμάτων που σχετίζονται με το ΕΔΣ.

Ο χρήστης του συστήματος έχει τη δυνατότητα να δει τους λογαριασμούς του σε έναν ειδικό ατομικό λογαριασμό, να δει το ιστορικό λογαριασμών, να πληρώσει για επικοινωνίες κινητής τηλεφωνίας, βοηθητικές υπηρεσίες, τηλεόραση, ηλεκτρονικές αγορές και να ρυθμίσει ορισμένες αυτόματες πληρωμές.

Τάσεις στη Ρωσία

Τα τελευταία χρόνια, σημειώθηκε αύξηση στον αριθμό των πληρωμών μέσω Διαδικτύου στη Ρωσία. Οι πληρωμές στο Internet banking είναι συναλλαγές που πραγματοποιούνται εντός του συστήματος σε λογαριασμούς ενός ατόμου χωρίς επίσκεψη σε τραπεζικό γραφείο. Ναι, στην αρχή τρέχον έτοςτο ποσοστό διείσδυσης του συστήματος στη Ρωσία προσδιορίζεται στο επίπεδο του 16,7%. Βρίσκεται στο αρχικό στάδιο, αφού, για παράδειγμα, στον Καναδά το ποσοστό αυτό είναι 60%.

Αναλύοντας τη χρήση του Internet banking για ιδιώτες στη χώρα μας, πρέπει να πούμε ότι ο όγκος των πληρωμών και των συναλλαγών εντός του συστήματος αυξάνεται συνεχώς κάθε χρόνο, γεγονός που δείχνει τα πλεονεκτήματά του.

Έτσι, το μερίδιο των πληρωμών από ιδιώτες μέσω τραπεζών ως προς τον αριθμό των συναλλαγών αυξήθηκε κατά 18% έως το 2017 και διαμορφώθηκε στο 26% έναντι 8% το 2011.

Στη χώρα μας, στη χρήση υπηρεσιών διαδικτυακής τραπεζικής, το μερίδιο των πληρωμών από παρόχους κινητής τηλεφωνίας προηγείται και ανέρχεται στο 48%. Ακολουθεί πληρωμή για υπηρεσίες Διαδικτύου και στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες, πληρωμές για λεπτομέρειες, πραγματοποίηση ηλεκτρονικών αγορών.

Δυνατότητες του συστήματος της JSC "ASB Belarusbank"

Ας εξετάσουμε τις δυνατότητες χρήσης της διαδικτυακής τραπεζικής της Belarusbank.

Το σύστημα στην JSC "JSSB Belarusbank" είναι ένα εξειδικευμένο ανεπτυγμένο συγκρότημα πληροφοριών που διασφαλίζει τη λειτουργία και τη δυνατότητα παροχής υπηρεσιών μέσω Διαδικτύου για τους πελάτες.

Για να μπορεί ένα άτομο να χρησιμοποιεί τραπεζικές υπηρεσίες, πρέπει να εγγραφεί με δύο τρόπους: μέσω της ηλεκτρονικής υπηρεσίας εγγραφής ή στο γραφείο αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Κάθε πελάτης μπορεί να έχει μόνο έναν λογαριασμό.

Η είσοδος στο σύστημα διαδικτυακής τραπεζικής της τράπεζας πραγματοποιείται μέσω λογαριασμού (login και password) στον προσωπικό σας λογαριασμό.

Η διαδικασία εγγραφής πελάτη σε ατομικό λογαριασμό του συστήματος πραγματοποιείται ως εξής:

Όταν επικοινωνείτε με το γραφείο της τράπεζας:
Κατά την υποβολή αίτησης μέσω του ιστότοπου της τράπεζας, πρέπει να ακολουθήσετε τα ακόλουθα βήματα:

Για να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε το σύστημα, πρέπει να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα:

κάντε κλικ στο εικονίδιο "Προσωπικός λογαριασμός".
πληκτρολογήστε τα στοιχεία σύνδεσης και τον κωδικό πρόσβασής σας στα κατάλληλα πεδία.
ορίστε τον κωδικό συνεδρίας.

Επιλογές διαδικτυακής τραπεζικής στον προσωπικό σας λογαριασμό:

δείτε το υπόλοιπο των κεφαλαίων.
καταθετικές εργασίες·
πιστωτικές πράξεις·
πληρωμές σε παρόχους υπηρεσιών Διαδικτύου·
Μεταφορές χρημάτων?
προβολή ιστορικού πληρωμών.

Το μέλλον της διαδικτυακής τραπεζικής

Υπάρχουν δύο πιθανές κατευθύνσεις για την ανάπτυξη των υπηρεσιών διαδικτυακής τραπεζικής στο εγγύς μέλλον:

βελτίωση των υφιστάμενων συστημάτων, εστίαση στην προσέλκυση νέων πελατών.
εστίαση στον προχωρημένο χρήστη και, κατά συνέπεια, ποιοτική βελτίωση του έργου της διαδικτυακής τραπεζικής λόγω της ανάπτυξης και προδιαγραφής των υπηρεσιών, της προσθήκης νέων.

συμπέρασμα

Σε σύγχρονες συνθήκες υψηλού δυναμισμού της αγοράς και ανταγωνισμού για τους πελάτες τους, οι τράπεζες προσπαθούν να βρουν όλο και περισσότερους νέους τρόπους για να προσελκύσουν πρόσθετες χρηματοοικονομικές ροές. Για το σκοπό αυτό, χρησιμοποιούνται διάφορα μέσα για τη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών. Ένα από τα οποία είναι η εισαγωγή υπηρεσιών διαδικτυακής τραπεζικής. Εμπειρία τα τελευταία χρόνιαγια ορισμένες τράπεζες έδειξε ότι η εισαγωγή αυτού του συστήματος επιτρέπει όχι μόνο τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών των υπαρχόντων τραπεζικών πελατών, αλλά και την αύξηση του αριθμού των νέων, γεγονός που με τη σειρά του διασφαλίζει την αύξηση των κερδών και της κερδοφορίας του τράπεζα. Έτσι, η διαδικτυακή τραπεζική είναι μια υπηρεσία της οποίας οι προοπτικές ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια είναι πολύ φωτεινές και σημαντικές.

Ναταλία Γκρίντσενκο

Η τραπεζική δραστηριότητα πρέπει να είναι σταθερή, αξιόπιστη και ελκυστική για τους πελάτες, και ως εκ τούτου, σε μεγάλο βαθμό συντηρητική. Όμως, οι προηγμένες τεχνολογίες κερδίζουν επάξια θέση μεταξύ των παραδοσιακών εργαλείων του τραπεζικού συστήματος. Από αυτές διακρίνονται οι υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής ή E-banking (Internet banking). Επιτρέπει την ηλεκτρονική πρόσβαση των πελατών σε τραπεζικές υπηρεσίες, δηλ. έχοντας διαθέσιμο τραπεζικό λογαριασμό, ηλεκτρονικό κλειδί και υπολογιστή με πρόσβαση στο Web, ο πελάτης λαμβάνει ευρύ φάσματραπεζικές υπηρεσίες.

Ήταν η δημιουργία του World Wide Web, ή WWW (WorldWideWeb) στη δεκαετία του 1990 που έδωσε ώθηση στην ανάπτυξη των εμπορικών τεχνολογιών Διαδικτύου ή στην παγκόσμια εμπορευματοποίηση του Διαδικτύου - Internet banking, Internet trading, Internet ασφαλίσεις, ηλεκτρονικές πληρωμές στο Τμήμα B2B...

Παρά το γεγονός ότι οι τεχνολογίες του Διαδικτύου εμφανίστηκαν στη Ρωσία αργότερα από ό,τι στην ΕΕ και τις ΗΠΑ, ήδη το 2001, σύμφωνα με την αμερικανική έκδοση Computer Industry Almanac, η Ρωσική Ομοσπονδία ήταν μεταξύ των κορυφαίων 15 χωρών στον κόσμο όσον αφορά τον αριθμό του Διαδικτύου χρήστες. Το Υπουργείο Επικοινωνιών της Ρωσίας προβλέπει αύξηση σε 26 εκατομμύρια χρήστες έως το 2010, αλλά τώρα περίπου 5 εκατομμύρια Ρώσοι πολίτες είναι τακτικοί επισκέπτες του δικτύου. Επί του παρόντος, περίπου το 10% των ενεργών χρηστών του Διαδικτύου είναι πελάτες ηλεκτρονικών καταστημάτων, η αύξηση του κύκλου εργασιών του διαδικτυακού εμπορίου συμβάλλει στην ανάπτυξη ενός συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών για αγαθά, έργα, υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων συστημάτων για την παροχή ηλεκτρονικών τραπεζικών υπηρεσιών.

Σήμερα, η διαχείριση τραπεζικών λογαριασμών με χρήση του Διαδικτύου είναι ο πιο δυναμικά αναπτυσσόμενος τομέας της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Διάφορα συστήματα διαδικτυακής τραπεζικής μπορούν να χρησιμεύσουν ως βάση για τη διεξαγωγή εργασιών στην αγορά τίτλων και την εξ αποστάσεως ασφάλιση, καθώς παρέχουν αποτελεσματικά διακανονισμούς και έλεγχο της διαδικασίας διέλευσης πληρωμών.

Σύμφωνα με την επενδυτική τράπεζα JP Morgan, το επίπεδο διείσδυσης της διαδικτυακής τραπεζικής αυξήθηκε κατά την περίοδο 2000-2003. από 8 έως 22% στην Ευρωπαϊκή Ένωση και από 15 έως 33% στις ΗΠΑ. Παρά αυτά τα εντυπωσιακά στοιχεία, υπάρχει ακόμη σημαντικό περιθώριο επέκτασης: στη Γερμανία, το μερίδιο των διαδικτυακών λογαριασμών είναι περίπου 12%, στις ΗΠΑ και στο Ηνωμένο Βασίλειο - 6%, στη Σουηδία - 31%.

Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, τις δύο τελευταίες δεκαετίες του 20ου αιώνα, η ισχύς των υπολογιστών αυξήθηκε 10.000 φορές, ενώ το κόστος των τηλεπικοινωνιών μειώθηκε εξίσου δραματικά. Το σχετικό γενικό κόστος στην τραπεζική μέσω Διαδικτύου είναι 2-3 φορές χαμηλότερο από ό,τι στις συμβατικές τράπεζες και η επεξεργασία των συναλλαγών στο Διαδίκτυο είναι 5-10 φορές φθηνότερη από τη χρήση παραδοσιακών καναλιών. Έτσι, το κόστος διεξαγωγής μιας οικονομικής συναλλαγής στο γραφείο είναι 1,07 $, μέσω ταχυδρομείου - 0,73 $, μέσω τηλεφώνου - 0,35 $, μέσω ATM - 0,27 $, μέσω του Παγκόσμιου Δικτύου - 0,10 $.

Η επέκταση του αριθμού των χρηστών του Διαδικτύου επέτρεψε στις ρωσικές τράπεζες να προσφέρουν υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής στους πελάτες τους. Τα πιο συνηθισμένα από αυτά είναι: Internet-Client, Internet-Bank, Bank++, Client-Bank. Αυτά τα συστήματα παρέχουν στον πελάτη μια πλήρη τραπεζική υπηρεσία σε πραγματικό χρόνο, προσφέροντας ασφαλή πρόσβαση από οπουδήποτε στον κόσμο μέσω Διαδικτύου στις αναφορές και τις οικονομικές πληροφορίες της τράπεζας, εργασία με έγγραφα πληρωμής, αποστολή αυτών των εγγράφων μέσω Διαδικτύου στο τράπεζα, λαμβάνοντας αντίγραφα κίνησης τραπεζικού λογαριασμού στους λογαριασμούς του πελάτη για ορισμένο χρονικό διάστημα. Το κύριο καθήκον κατά τη χρήση της ηλεκτρονικής τραπεζικής είναι η διατήρηση του απορρήτου των διαβιβαζόμενων πληροφοριών. Αυτό διασφαλίζεται με τη χρήση τυπικών πρωτοκόλλων ασφαλούς επικοινωνίας (SSL, TLS κ.λπ.), κρυπτογραφικών αλγορίθμων για πρόσθετη κρυπτογράφηση δεδομένων και μηχανισμού ηλεκτρονικής ψηφιακής υπογραφής.

Επί του παρόντος, στη Ρωσία έχουν δημιουργηθεί διάφορα μοντέλα διαδικτυακής τραπεζικής:

Διαίρεση Διαδικτύου μιας παραδοσιακής (εκτός σύνδεσης) τράπεζας, που συμπληρώνει το δίκτυο καταστημάτων και τηλεφωνικών κέντρων.

Μια τράπεζα Διαδικτύου που ιδρύθηκε από μια τράπεζα εκτός σύνδεσης ως ανεξάρτητη νομική οντότητα με το δικό της εμπορικό σήμα (στη Γερμανία τέτοιες τράπεζες ονομάζονται απευθείας τράπεζες).
- Εικονική τράπεζα (ένα ανάλογο της τράπεζας Διαδικτύου, που οργανώνεται από μια μη τραπεζική εταιρεία - πιο συχνά μια ασφαλιστική ή τεχνολογική εταιρεία).
- Συγκεντρωτής ενός ηλεκτρονικού χρηματοοικονομικού σούπερ μάρκετ (τράπεζα που πραγματοποιεί διαδικτυακές πωλήσεις τόσο δικές της όσο και εκείνων που προσφέρονται από άλλους χρηματοπιστωτικά ιδρύματαΥπηρεσίες).

Τα δύο πρώτα μοντέλα είναι τα πιο κοινά. Το τμήμα Διαδικτύου χρησιμοποιείται συνήθως για συναλλαγές στην εγχώρια χρηματοπιστωτική αγορά και η τράπεζα Διαδικτύου χρησιμοποιείται για τη μετάβαση στο εξωτερικό, καθώς παρέχει την απαραίτητη ευελιξία για ξένες δραστηριότητες στη χρήση χρηματοπιστωτικών μέσων, στον καθορισμό τιμολογίων και στην επιλογή πελατών.

Όλοι οι τύποι τραπεζικών δραστηριοτήτων που πραγματοποιούνται με χρήση του Διαδικτύου μπορούν να χωριστούν σε βασικές και πρόσθετες.

Οι κύριοι τύποι περιλαμβάνουν:

Άνοιγμα και συντήρηση τραπεζικών λογαριασμών.
- διενέργεια διακανονισμών χωρίς μετρητά για λογαριασμό φυσικών και νομικών προσώπων για τους διακανονισμούς τους·
- αγοραπωλησία συναλλάγματος σε μη μετρητά.

Για επιπλέον:

Προσέλκυση κεφαλαίων χωρίς μετρητά φυσικών και νομικών προσώπων σε καταθέσεις.
- τοποθέτηση προσελκυόμενων κεφαλαίων για δικό της λογαριασμό και με δικά του έξοδα·
- παροχή πληροφοριών και συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Η τραπεζική μέσω Διαδικτύου μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω υπολογιστή με πρόσβαση στο Web, καθώς και μέσω κινητού τηλεφώνου.

Με τη βοήθεια των διαδικτυακών τραπεζικών συστημάτων που προσφέρονται από διάφορες τράπεζες, μπορείτε να αγοράζετε και να πουλάτε νόμισμα χωρίς μετρητά, να πληρώνετε λογαριασμούς κοινής ωφελείας, να πληρώνετε λογαριασμούς φορέων κινητής τηλεφωνίας, να διεξάγετε ενδοτραπεζικούς και διατραπεζικούς διακανονισμούς χωρίς μετρητά, να μεταφέρετε χρήματα στους λογαριασμούς σας και να παρακολουθείτε όλα τα τραπεζικές συναλλαγές στους λογαριασμούς σας για οποιαδήποτε χρονική περίοδο.

Η χρήση των συστημάτων διαδικτυακής τραπεζικής παρέχει στους χρήστες μια σειρά από πλεονεκτήματα:

Εξοικονόμηση χρόνου εξαλείφοντας την ανάγκη να επισκεφθείτε προσωπικά την τράπεζα.
- τη δυνατότητα να ελέγχετε τους δικούς σας λογαριασμούς 24 ώρες το 24ωρο και, σύμφωνα με την αλλαγή της κατάστασης στις χρηματοπιστωτικές αγορές, να ανταποκρίνεστε άμεσα σε αυτές τις αλλαγές κλείνοντας τραπεζικές καταθέσεις, αγοράζοντας ή πουλώντας ξένο νόμισμα κ.λπ.
- έλεγχος των λειτουργιών με τη χρήση πλαστικών καρτών.

Οποιαδήποτε διαγραφή χρημάτων από τον λογαριασμό της κάρτας αντικατοπτρίζεται αμέσως στις καταστάσεις λογαριασμού που συντάσσουν τα συστήματα.

Η δυνατότητα εργασίας με ειδικούς λογαριασμούς καρτών σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες ηλεκτρονικών καταστημάτων τόσο στη Ρωσία όσο και στο εξωτερικό σε αρκετά ασφαλές επίπεδο - απλά πρέπει να μεταφέρετε το απαιτούμενο ποσό χρημάτων στην κάρτα χρησιμοποιώντας το σύστημα τραπεζικής Διαδικτύου και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε αυτή την κάρτα για να πληρώσετε για οποιαδήποτε υπηρεσία ή προϊόν στον ιστότοπο. Ταυτόχρονα, θα είναι διαθέσιμες οι καταστάσεις λογαριασμού, από τις οποίες μπορείτε να προσδιορίσετε πόσα χρήματα χρεώθηκαν από την κάρτα, για τι κ.λπ.

Η αυξανόμενη δημοτικότητα της ηλεκτρονικής τραπεζικής στη Ρωσική Ομοσπονδία επιβεβαιώνει για άλλη μια φορά την ύπαρξη σταθερής και φερέγγυας ζήτησης για αυτόν τον νέο τύπο τραπεζικών υπηρεσιών.

Το υψηλό ενδιαφέρον για την ηλεκτρονική τραπεζική οφείλεται κυρίως σε πιο ελκυστικές συνθήκες σε σύγκριση με αυτές που προσφέρονται στις παραδοσιακές τράπεζες. Δεδομένου ότι το κόστος της οργάνωσης τραπεζικών υπηρεσιών μέσω του Διαδικτύου θεωρήθηκε δυσανάλογα μικρό, οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες ξένες χώρεςπροσέφεραν αρχικά στους μελλοντικούς πελάτες τους πολύ υψηλά επιτόκια καταθέσεων.

Οι ρωσικές τράπεζες επέλεξαν έναν ουσιαστικά διαφορετικό τρόπο αύξησης της πελατειακής τους βάσης - μια σταδιακή μείωση των τιμολογίων για τις βασικές τραπεζικές εργασίες. Μέχρι σήμερα, οι ρωσικοί πιστωτικοί οργανισμοί δεν είναι κατώτεροι από τους τραπεζικούς οργανισμούς ξένων χωρών στην ανάπτυξη και την ταχύτητα εφαρμογής των πιο σύγχρονων χρηματοοικονομικών τεχνολογιών. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της παρακολούθησης της αγοράς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Διαδικτύου, που διενεργεί η ρωσική εταιρεία «Internet Marketing», οι πιο διαδεδομένες είναι οι εξελίξεις των εταιρειών «Bank» με Soft Systems, BIFIT, INIST.

Οι τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου που πραγματοποιούνται με χρήση κινητού τηλεφώνου χωρίζονται σε τραπεζικές συναλλαγές WAP και τραπεζικές συναλλαγές μέσω SMS.

Το WAP-banking είναι μια απομακρυσμένη διαχείριση των τραπεζικών λογαριασμών του χρήστη, που πραγματοποιείται με τη χρήση κινητού τηλεφώνου εξοπλισμένου με ειδικό λογισμικό. Σήμερα, οι τράπεζες δεν ξεχωρίζουν το WAP-banking ως ξεχωριστό είδος υπηρεσίας. Επομένως, ένας πελάτης που θέλει να πραγματοποιεί τραπεζικές συναλλαγές μόνο μέσω κινητού τηλεφώνου θα πρέπει να συνδεθεί στο σύστημα ηλεκτρονικής τραπεζικής.

Ταυτόχρονα, πρέπει να σημειωθεί ότι οι ρωσικές εταιρείες κινητής επικοινωνίας, που προσφέρουν στους πελάτες τους κινητά τηλέφωνα GSM με δυνατότητα πρόσβασης στο Διαδίκτυο, δεν μπορούν πάντα να διατηρήσουν τον απαραίτητο βαθμό προστασίας των μεταδιδόμενων ή λαμβανόμενων πληροφοριών στο ίδιο επίπεδο με αυτό που είναι οργανωμένο. στο Ιντερνετ. Κατά συνέπεια, οι τράπεζες δεν μπορούν να αναλάβουν την ευθύνη για το απόρρητο των πληρωμών των πελατών και, προς το παρόν, τους προσφέρουν να δουν το υπόλοιπο των κεφαλαίων στον λογαριασμό και τη λίστα κεφαλαίων μέσω κινητού τηλεφώνου. πρόσφατες συναλλαγές. Επί του παρόντος, για να διασφαλιστεί η ασφάλεια των πληρωμών στα συστήματα WAP-banking, ορισμένες τράπεζες καταφεύγουν σε διακανονισμούς κωδικοποίησης - διαπραγματεύονται μια λίστα συναλλαγών με τον πελάτη και εκχωρούν έναν κατάλληλο κωδικό σε καθένα από αυτά. Κατά την πραγματοποίηση οποιασδήποτε από τις λειτουργίες, ο χρήστης χρειάζεται μόνο να εισάγει έναν κωδικό που, κατόπιν επιβεβαίωσης από την τράπεζα, ενεργοποιεί την απαραίτητη συναλλαγή. Σε αυτή την περίπτωση, η προμήθεια για συναλλαγές στον λογαριασμό από την τράπεζα δεν χρεώνεται.

Άλλη μια οικονομική υπηρεσία που παρέχουν οι τράπεζες στους ιδιοκτήτες κινητά τηλέφωνα, είναι η τραπεζική SMS. Με τη βοήθεια μηνυμάτων SMS, ο πελάτης έχει πρόσβαση σε όλες τις πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση των τρεχόντων λογαριασμών, καθώς και τη λήψη αντιγράφων κίνησης λογαριασμού για την απαιτούμενη περίοδο. Σύμφωνα με τους ειδικούς, αυτή η υπηρεσία έχει πολύ περισσότερες προοπτικές από το WAP-banking. Πρώτον, λόγω της φθηνότητας, και δεύτερον, λόγω του υψηλότερου ρυθμού μεταφοράς δεδομένων.

Δεν είναι μυστικό ότι μπορείς να ζεις στο Διαδίκτυο για μήνες, και αν δεν φτάσεις στα άκρα, τότε αρκεί να εκμεταλλευτείς τον «ιστό», είτε είναι εύρεση εργασίας, αγορές σε ηλεκτρονικό κατάστημα, λήψη πληροφοριών βοήθειας ή απλώς κουβεντιάζοντας. Σε κάθε περίπτωση, δεν είναι κακό να υπάρχει υλική υποστήριξη με τη μορφή ηλεκτρονικών μετρητών.