Το σύγχρονο πιστωτικό σύστημα είναι ένας συνδυασμός διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που δραστηριοποιούνται στην αγορά δανειακών κεφαλαίων και πραγματοποιούν τη συσσώρευση και κινητοποίηση χρηματικού κεφαλαίου. Η ουσία και οι λειτουργίες της πίστωσης πραγματοποιούνται μέσω του πιστωτικού συστήματος.
Διαδικασίες συγκέντρωσης στον τραπεζικό τομέα, που καθορίζουν σε μεγάλο βαθμό την ανάπτυξη πιστωτικό σύστημαέχουν μια σειρά από σημαντικά χαρακτηριστικά στη μεταπολεμική περίοδο. Σημαντικές αλλαγές σημειώνονται και στις λειτουργίες των τραπεζών και, ειδικότερα, στις μορφές των σχέσεών τους με τη βιομηχανία. Χαρακτηριστικός είναι ένας συνδυασμός τάσεων παγκοσμιοποίησης, δηλ. επεκτάσεις και συνδυασμοί λειτουργιών, και εξειδικεύσεις, δηλ. κατανομή ειδικών τύπων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με τις συγκεκριμένες λειτουργίες τους.
Το μονοπωλιακό στάδιο του καπιταλισμού οδήγησε στην εμφάνιση νέων πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, τα οποία άρχισαν να αναπτύσσονται ραγδαία μετά την κρίση του 1929-1933. Υπήρχε πληρέστερη οριοθέτηση των λειτουργιών μεταξύ διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στο πλαίσιο του πιστωτικού συστήματος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες (κυρίως ασφαλιστικές εταιρείες ζωής), τα συνταξιοδοτικά ταμεία, οι επενδυτικές εταιρείες, οι ενώσεις ταμιευτηρίου και δανείων και άλλοι εξειδικευμένοι οργανισμοί έχουν αναπτυχθεί γρήγορα και κατέλαβαν τις σημαντικότερες θέσεις στην αγορά δανειακών κεφαλαίων. Έχουν γίνει η κύρια πηγή μακροπρόθεσμου κεφαλαίου στην αγορά χρήματος, εκτοπίζοντας τις εμπορικές τράπεζες σε αυτόν τον τομέα.
Ωστόσο, η μείωση του μεριδίου των εμπορικών τραπεζών δεν σημαίνει μείωση του ρόλου τους στην οικονομία. Συνεχίζουν να εκτελούν τις πιο σημαντικές λειτουργίες του πιστωτικού συστήματος: πράξεις διακανονισμού, έκδοση επιταγών καταθέσεων, βραχυπρόθεσμη και μεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση, καθώς και ένα ορισμένο μέρος της μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης.
Τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ασκούν τις λειτουργίες τους στην οικονομία σε τρεις βασικούς τομείς:
1) παροχή δανειακού κεφαλαίου στη βιομηχανία και το κράτος.
2) συσσώρευση ελεύθερου χρήματος κεφαλαίου και νομισματικής αποταμίευσης του πληθυσμού.
3) κατοχή εικονικού κεφαλαίου.
Ένα ευρύ δίκτυο εξειδικευμένων πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κατέστησε δυνατή τη συλλογή δωρεάν κεφαλαίων και αποταμιεύσεων σε μετρητά και τη διάθεση τους στη διάθεση των εμπορικών και βιομηχανικών εταιρειών και του κράτους. Έτσι, η ανάπτυξη του πιστωτικού συστήματος ήταν μια από τις σημαντικότερες προϋποθέσεις για τη διασφάλιση ενός σχετικά υψηλού ποσοστού συσσώρευσης κεφαλαίου, που συνέβαλε στην ανάπτυξη της παραγωγής και στην υλοποίηση της επιστημονικής και τεχνολογικής επανάστασης.
Η ανάπτυξη ενός πολυεπίπεδου πιστωτικού συστήματος στις καπιταλιστικές χώρες ανεβάζει τον ανταγωνισμό σε ένα νέο επίπεδο, αλλάζοντας τις μορφές και τις μεθόδους του. Ο ανταγωνισμός των τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα πρέπει να εξεταστεί σε στενή σύνδεση αυτών των ιδρυμάτων με ομίλους χρηματοπιστωτικών και μη χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Ο αγώνας μεταξύ πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι σε πολλές περιπτώσεις αγώνας μεταξύ διαφόρων χρηματοπιστωτικών και βιομηχανικών ομίλων. Ωστόσο, στο πλαίσιο τους, υπάρχει μια αντίφαση μεταξύ των τραπεζικών μονοπωλίων και των βιομηχανικών επιχειρήσεων.
Τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδίως οι μεγάλες εμπορικές τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες (ως μονοπώλια του δανειακού κεφαλαίου), έχουν ευρεία βάση για συμπαιγνία μεταξύ τους. Η πολιτική αυτή ασκείται εις βάρος των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και του γενικού πληθυσμού που χρησιμοποιεί στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια.
Τα μεγάλα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πραγματοποιούν πράγματι πιστωτικές διακρίσεις σε σχέση με μέρος του πελατολογίου τους. Τα νέα πιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσονται και αναπτύσσονται πολύ αργότερα από το τραπεζικό σύστημα. Οι διαρθρωτικές αλλαγές στο πιστωτικό σύστημα επιδεινώνουν τον ανταγωνισμό όχι μόνο μεταξύ «νέων» και «παλαιών» πιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά και στον τομέα δραστηριότητας των ίδιων των εξειδικευμένων μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων.
Ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα εισβάλλουν στους παραδοσιακούς τομείς δραστηριότητας άλλων ιδρυμάτων και το αντίστροφο. Μεταξύ όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων υπάρχει ανταγωνισμός για τους τομείς προσέλκυσης αποταμιεύσεων και επενδύσεων κεφαλαίων, καθώς και ένα είδος εξειδίκευσης μεταξύ ορισμένων ομάδων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Έτσι, οι εμπορικές τράπεζες στον τομέα της προσέλκυσης αποταμιεύσεων εντείνουν τον αγώνα τους με τα ταμιευτήρια, κάτι που εκφράζεται στην επιθυμία να τους εμποδίσουν να επεκτείνουν το δίκτυο καταστημάτων τους. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία και οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής αντιμετωπίζουν έντονο ανταγωνισμό για την προσέλκυση συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία, όντας ανεξάρτητα ιδρύματα, αλλά τα οποία διοικούνται από τράπεζες με πληρεξούσιο, τα τελευταία χρόνια έχουν πιέσει τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής στον τομέα της προσέλκυσης αποταμιεύσεων των νοικοκυριών.
Οι εμπορικές τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταγωνίζονται μεταξύ τους στη μακροπρόθεσμη κεφαλαιαγορά. Οι εμπορικές τράπεζες άρχισαν να παρέχουν δάνεια για έως και 8-10, και μερικές φορές έως και 12 χρόνια συχνότερα, υπερβαίνοντας έτσι τον συνήθη μεσοπρόθεσμο δανεισμό. Ωστόσο, η ανάπτυξη και η εμβάθυνση των πληθωριστικών τάσεων στην οικονομία των ΗΠΑ από τις αρχές της δεκαετίας του 1970. ώθησε τις ασφαλιστικές εταιρείες να μειώσουν τους όρους πίστωσης, πρώτα σε 18-20 και στη συνέχεια σε 10-15 χρόνια. Αυτό, αφενός, οδήγησε στη σύγκλιση των αγορών δανειακών κεφαλαίων και, κατά συνέπεια, σε όξυνση του μεταξύ τους ανταγωνισμού και, αφετέρου, ενίσχυσε τις τάσεις συνεργασίας.
Οι τράπεζες προσελκύουν ολοένα και περισσότερο τις ασφαλιστικές εταιρείες να συμμετάσχουν σε δάνεια σε εταιρείες. Ως αποτέλεσμα, το δάνειο κατανέμεται χρονικά μεταξύ τραπεζών (την πρώτη πενταετία) και ασφαλιστικών εταιρειών (την επόμενη περίοδο). Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσελκύουν εμπορικές τράπεζες να συμμετάσχουν σε βιομηχανικά δάνεια όταν το συνολικό ποσό του δανείου υπερβαίνει την ικανότητα μιας δεδομένης ασφαλιστικής εταιρείας ή ομίλου εταιρειών.
Σε αντίθεση με την ευρωπαϊκή πρακτική, ούτε οι εμπορικές τράπεζες ούτε οι ασφαλιστικές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες δημιουργούν συνδικάτα για να παρέχουν μεγάλα δάνεια, φοβούμενοι ότι ενδέχεται να υπόκεινται σε αντιμονοπωλιακή νομοθεσία. Τα μεγάλα δάνεια στις ΗΠΑ χορηγούνται με τη μορφή ατομικών συμμετοχών τραπεζών, ασφαλιστικών εταιρειών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων χωρίς την επίσημη δημιουργία συνδικάτου ή άλλης ένωσης.
Οι αμερικανικές ασφαλιστικές εταιρείες προτιμούν να συνάπτουν άμεσες σχέσεις με τους πιθανούς δανειολήπτες τους. Ως εκ τούτου, χαρακτηρίζονται από τη λεγόμενη άμεση, ή ιδιωτική, τοποθέτηση δανείων και επενδύσεων. Σε αυτόν τον τομέα, οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ζωής στις ΗΠΑ έχουν τη μεγαλύτερη επιρροή, συγκεντρώνοντας στα χέρια τους τη συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων. Στις αρχές της δεκαετίας του 1990 Οι δέκα μεγαλύτερες εταιρείες κατείχαν το 40% όλων των περιουσιακών στοιχείων στις αμερικανικές ασφάλειες ζωής.
Η ανάπτυξη του ανταγωνισμού μεταξύ διαφόρων πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι σε κάποιο βαθμό κυκλική: εάν σε μια περίοδο ύφεσης εντείνεται ο ανταγωνισμός μεταξύ τους για την εφαρμογή δανειακών κεφαλαίων, τότε κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ανάκαμψης και ανάκαμψης, ο ανταγωνισμός για την προσέλκυση αποταμιεύσεων από τις επιχειρήσεις και ο πληθυσμός με τη μορφή καταθέσεων, ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών ταμείων αυξάνεται.εισφορές.
Τόσο ο ανταγωνισμός τιμών όσο και ο ανταγωνισμός εκτός των τιμών είναι πλήρως ανεπτυγμένος μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων. Για τις εμπορικές τράπεζες, οι ευκαιρίες για ανταγωνισμό τιμών για την προσέλκυση καταθέσεων είναι σε μεγάλο βαθμό περιορισμένες (ο καθορισμός επιτοκίων για τις προθεσμιακές καταθέσεις και τις καταθέσεις ταμιευτηρίου ρυθμίζεται από το νόμο και η πληρωμή τόκων σε τρεχούμενους λογαριασμούς απαγορεύεται), επομένως επικρατεί ανταγωνισμός μη τιμών μεταξύ των εμπορικών τραπεζών. Ταυτόχρονα, τα ταμιευτήρια έχουν μεγάλο πλεονέκτημα έναντι των εμπορικών τραπεζών γιατί τα επιτόκια δεν ελέγχονται από τη νομοθεσία. Αυτό σας επιτρέπει να πληρώνετε υψηλό τόκο στις καταθέσεις, γεγονός που δίνει σημαντικά πλεονεκτήματα στα ταμιευτήρια για την προσέλκυση αποταμιεύσεων από τον πληθυσμό.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα συνταξιοδοτικά ταμεία χρησιμοποιούν επίσης ευρέως μεθόδους ανταγωνισμού χωρίς τιμές (για παράδειγμα, ευνοϊκούς όρους συμβολαίου, νέα είδη ασφάλισης και εξασφαλίσεις, ευέλικτους όρους συμβολαίου που μπορούν να καλύψουν ορισμένες ανάγκες των πελατών). Όσον αφορά τα δάνεια και τη χορήγηση πιστώσεων, ο ανταγωνισμός μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι ειδικής φύσης. Σε οποιαδήποτε ομάδα πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, το επιτόκιο των δανείων καθορίζεται από τη λεγόμενη «ηγεσία στις τιμές», δηλ. καθορίζεται από μια μικρή ομάδα τραπεζικών μονοπωλίων.
Τα μεγάλα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις για να ανταγωνιστούν. Αν παλαιότερα οι μεγάλες τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες σχεδόν δεν χρηματοδοτούσαν μικρές επιχειρήσεις, θεωρώντας ότι ήταν μια αναξιοπρεπής επιχείρηση που υπονομεύει τη φήμη τους, τότε μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του 1960. τα πιστωτικά ιδρύματα και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναθεώρησαν τις πολιτικές τους και άρχισαν να επεκτείνουν τις δανειοδοτικές και πιστωτικές πράξεις για μικρές επιχειρήσεις. Χάρη σε αυτή την πολιτική, το μεγαλύτερο μονοπώλιο στον τομέα των ασφαλίσεων ζωής, η Prudancial, αύξησε δραματικά τις δραστηριότητες χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων και το 1967 ξεπέρασε την Metropoliten ως προς το ενεργητικό της, η οποία θεωρούνταν για πολλές δεκαετίες ηγέτης του ασφαλιστικού κλάδου. Παρόμοιες μέθοδοι χρησιμοποίησε η Bank of America, η οποία του επέτρεψε να γίνει ηγέτης των εμπορικών τραπεζών των ΗΠΑ τη δεκαετία του 1960.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υφίστανται προσωρινές ζημίες προκειμένου να αυξήσουν την ανταγωνιστικότητά τους. Τα ισχυρά πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν ευρέως τα επιτεύγματα της επιστημονικής και τεχνολογικής επανάστασης στον ανταγωνιστικό τους αγώνα, ιδίως ηλεκτρονικοί υπολογιστές, που τους επιτρέπουν να μειώσουν σημαντικά το κόστος παραγωγής και να μειώσουν το κόστος των μαζικών συναλλαγών (για εμπορικές τράπεζες - κυκλοφορία επιταγών, για ασφάλειες εταιρείες - επεξεργασία λογαριασμών, αναλογιστικοί και υπολογισμοί τιμολογίων).
Διεθνές χρηματοπιστωτικά ιδρύματαχωρίζονται σε ιδιωτικούς και δημόσιους φορείς.
- 1. Τα διεθνή ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποτελούνται από τράπεζες και μη τραπεζικά ιδρύματα.
- α) τράπεζες. Σημαντικό επενδυτικό δυναμικό συγκεντρώνεται στα ιδρύματα του τραπεζικού συστήματος, τα οποία, σε αντίθεση με πολλά άλλα ενδιάμεσα ιδρύματα, έχουν εξαιρετικές ευκαιρίες για τη χρήση κεφαλαίων συναλλαγών και τις εκπομπές πιστώσεων. Συσσωρεύοντας προσωρινά αποδεσμευμένους χρηματοοικονομικούς πόρους, οι τράπεζες τους κατευθύνουν μέσω των καναλιών του πιστωτικού συστήματος κυρίως στους βασικούς, πιο δυναμικά αναπτυσσόμενους τομείς και κλάδους, συμβάλλοντας έτσι στην αναδιάρθρωση της οικονομίας. Το τραπεζικό σύστημα αποτελεί σημαντική πηγή κάλυψης της επενδυτικής ζήτησης. Παρά σχετικά υψηλό επίπεδοαυτοχρηματοδότηση σε χώρες με ανεπτυγμένες οικονομίες αγοράς, οι εγχώριοι χρηματοοικονομικοί πόροι δεν καλύπτουν τη συνολική ανάγκη για επενδύσεις. Αυτό το χάσμα γίνεται ιδιαίτερα εμφανές όταν γίνονται μεγάλες διαρθρωτικές αλλαγές στον οικονομικό οργανισμό των χωρών, όταν η ζήτηση για επενδύσεις αυξάνεται κατακόρυφα.
Η βασική βάση του τραπεζικού συστήματος είναι οι καθολικές εμπορικές τράπεζες, οι οποίες είναι πολυλειτουργικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται σε διάφορους τομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Παράλληλα, η ανάπτυξη μιας τάσης προς την εξειδίκευση των τραπεζικών υπηρεσιών οδήγησε στον διαχωρισμό εξειδικευμένων επενδυτικών τραπεζών. Χαρακτηριστικό των δραστηριοτήτων των επενδυτικών τραπεζών είναι η εστίασή τους στην κινητοποίηση μακροπρόθεσμων κεφαλαίων και την παροχή τους μέσω της έκδοσης και τοποθέτησης μετοχών, ομολόγων, άλλων τίτλων, μακροπρόθεσμου δανεισμού, καθώς και της εξυπηρέτησης και συμμετοχής στις δραστηριότητες έκδοσης και ίδρυσης. των μη χρηματοπιστωτικών εταιρειών.
Στο σύγχρονο πιστωτικό σύστημα, υπάρχουν δύο τύποι επενδυτικών τραπεζών. Οι τράπεζες του πρώτου τύπου παρέχουν υπηρεσίες που αφορούν αποκλειστικά τη διαπραγμάτευση και την τοποθέτηση τίτλων, οι τράπεζες του δεύτερου τύπου - με την παροχή μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων.
Οι επενδυτικές τράπεζες του πρώτου τύπου έχουν γίνει ευρέως διαδεδομένες στην Αγγλία, την Αυστραλία, τον Καναδά και τις ΗΠΑ. Επενδυτικές τράπεζες αυτού του τύπου, κατά κανόνα, απαγορεύεται η αποδοχή καταθέσεων από τον πληθυσμό και τις επιχειρήσεις, οι πόροι τους σχηματίζονται μέσω της δικής τους εκδοτικής δραστηριότητας (έκδοση τίτλων) και προσέλκυσης δανείων από άλλα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα. Οι τράπεζες επενδύσεων ενεργούν ως διοργανωτές της πρωτογενούς και δευτερογενούς κυκλοφορίας τίτλων τρίτων, εγγυητές της έκδοσης, μεσάζοντες και πιστωτές στην πραγματοποίηση συναλλαγών μετοχών, ενεργοί συμμετέχοντες στην αγορά συγχωνεύσεων και εξαγορών, πράκτορες που αποκτούν μέρος τίτλων που δεν έχουν τοποθετηθεί από την εταιρεία, καθώς και χρηματοοικονομικούς συμβούλους για κινητές αξίες και άλλες πτυχές των δραστηριοτήτων εταιρειών και εταιρειών.
Οι τράπεζες επενδύσεων πρώτου τύπου δραστηριοποιούνται κυρίως στην πρωτογενή εξωχρηματιστηριακή αγορά τίτλων, ασκώντας διαμεσολαβητικές δραστηριότητες για την τοποθέτηση τίτλων. Οι κύριες μέθοδοι τοποθέτησης τίτλων είναι η αναδοχή (αγορά ολόκληρης της έκδοσης τίτλων με επακόλουθη οργάνωση της τοποθέτησής της στην αγορά), η άμεση τοποθέτηση (στην οποία οι τράπεζες ενεργούν μόνο ως σύμβουλοι πωλητών και αγοραστών τίτλων), η δημόσια τοποθέτηση (όταν επενδύονται οι τράπεζες σχηματίζουν όμιλο για την τοποθέτηση τίτλων στην αγορά), με ανταγωνιστικές προσφορές (όπου οι τράπεζες επενδύσεων είναι οι διοργανωτές της δημοπρασίας). Κατά την υλοποίηση μεγάλων εκδόσεων τίτλων, οι τράπεζες επενδύσεων δημιουργούν συνδικάτα και κοινοπραξίες. Επί του παρόντος, οι τράπεζες επενδύσεων πρώτου τύπου είναι ισχυρά και δυναμικά αναπτυσσόμενα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα.
Επενδυτικές τράπεζες του δεύτερου τύπου έχουν αναπτυχθεί σε πολλές δυτικοευρωπαϊκές χώρες (Ιταλία, Ισπανία, Ολλανδία, Νορβηγία, Πορτογαλία, Γαλλία, Σουηδία) και αναπτυσσόμενες χώρες. Κύρια καθήκοντα αυτών των τραπεζών είναι ο μεσοπρόθεσμος και μακροπρόθεσμος δανεισμός σε διάφορους τομείς και τομείς της οικονομίας, η υλοποίηση ειδικών στοχευμένων έργων στον τομέα των προηγμένων τεχνολογιών, καθώς και κυβερνητικά προγράμματα οικονομικής σταθεροποίησης και κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης. Δραστηριοποιούνται σε διάφορες δραστηριότητες στην αγορά δανειακών κεφαλαίων, συσσωρεύουν αποταμιεύσεις φυσικών και νομικών προσώπων, παρέχουν μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια σε επιχειρήσεις, επενδύουν σε δημόσιους και ιδιωτικούς τίτλους και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι σε ορισμένες χώρες οι τράπεζες επενδύσεων εκτελούν λειτουργίες που είναι τυπικές για επενδυτικές τράπεζες και των δύο τύπων. Στην Αγγλία, τον Καναδά και τις ΗΠΑ δεν υπάρχουν επενδυτικές τράπεζες δεύτερου τύπου· ο μακροπρόθεσμος δανεισμός χορηγείται από άλλους τύπους χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Σε ορισμένες χώρες (Γερμανία, Φινλανδία, Ελβετία), οι λειτουργίες των επενδυτικών τραπεζών εκτελούνται από εμπορικές τράπεζες.
Οι τράπεζες στεγαστικών δανείων είναι ένα συγκεκριμένο επενδυτικό ίδρυμα. Πραγματοποιούν πιστωτικές πράξεις για την προσέλκυση και τοποθέτηση κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμη βάση εξασφαλισμένα με ακίνητα - γη και κτίρια. Παράλληλα με την κύρια δραστηριότητα, οι τράπεζες στεγαστικών δανείων μπορούν να επενδύσουν σε τίτλους, να εκδίδουν δάνεια με εξασφάλιση τίτλων και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι πόροι των στεγαστικών τραπεζών προέρχονται σε μεγάλο βαθμό από κεφάλαια που αντλούνται από την έκδοση ενυπόθηκων ομολόγων και ενυπόθηκων ομολόγων. Αυτές οι χρεωστικές υποχρεώσεις είναι αξιόπιστοι σκληροί έντοκοι τίτλοι, εξασφαλίζονται από ένα σύνολο στεγαστικών δανείων που εκδίδονται από την τράπεζα.
β) Μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα. Τα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν ενεχυροδανειστήρια, εταιρικές σχέσεις πιστώσεων, πιστωτικές ενώσεις, εταιρείες αμοιβαίας πίστης, ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία, χρηματοπιστωτικές εταιρείες κ.λπ.
Τα ενεχυροδανειστήρια είναι πιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν δάνεια με εξασφάλιση κινητής περιουσίας. Ιστορικά, προήλθαν ως ιδιωτικές τοκογλυφικές πιστωτικές επιχειρήσεις. Στις σύγχρονες συνθήκες, σε πολλές χώρες, το κράτος συμμετέχει στη συγκρότηση κεφαλαίου και στη λειτουργία των ενεχυροδανειστηρίων. Ανάλογα με τον βαθμό συμμετοχής του κρατικού και ιδιωτικού κεφαλαίου στις δραστηριότητές τους, τα ενεχυροδανειστήρια χωρίζονται σε κρατικούς και δημοτικούς, ιδιωτικούς και μεικτούς τύπους. Τα ενεχυροδανειστήρια ειδικεύονται στην παροχή καταναλωτικών δανείων με εξασφάλιση κινητής περιουσίας. Πραγματοποιούνται επίσης εργασίες για την αποθήκευση τιμαλφών των πελατών, καθώς και για την πώληση ενεχυριασμένων ακινήτων με προμήθεια. Αυτό το εύρος εργασιών καθορίζει τις ιδιαιτερότητες της οργανωτικής δομής των ενεχυροδανειστηρίων: εκτός από υποκαταστήματα και γραφεία, τα μεγάλα ενεχυροδανειστήρια μπορεί να διαθέτουν ένα δίκτυο αποθηκών και καταστημάτων.
Οι ιδιαιτερότητες των πιστωτικών πράξεων σε ενεχυροδανειστήρια περιλαμβάνουν την απουσία δανειακής σύμβασης με πελάτη και υποχρέωση ενεχύρου. Κατά την έκδοση δανείου με εξασφάλιση, ο πελάτης λαμβάνει, κατά κανόνα, ένα εισιτήριο ασφαλείας στον κομιστή, το οποίο έχει έναν αριθμό εγγραφής στο αρχείο καταγραφής εγγραφής, ο οποίος υποδεικνύει τα στοιχεία του δανειολήπτη και τους κύριους όρους της συναλλαγής. Οι περισσότερες πιστωτικές συναλλαγές προβλέπουν περίοδο χάριτος, μόνο μετά την οποία μπορεί να πουληθεί το ενεχυριασμένο ακίνητο.
Οι πιστωτικές συνεργασίες δημιουργούνται με σκοπό την παροχή υπηρεσιών πίστωσης και διακανονισμού για τα μέλη τους: συνεταιρισμούς, επιχειρήσεις ενοικίασης, μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες. Το κεφάλαιο των πιστωτικών συμπράξεων σχηματίζεται με την αγορά μετοχών και την καταβολή υποχρεωτικού τέλους εισόδου, το οποίο δεν επιστρέφεται κατά τη συνταξιοδότηση. Οι κύριες δραστηριότητες των πιστωτικών συνεργασιών περιλαμβάνουν την παροχή δανείων, προμηθειών και ενδιάμεσες πράξεις.
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι πιστωτικοί συνεταιρισμοί που οργανώνονται από ομάδες ατόμων ή μικρά πιστωτικά ιδρύματα. Είναι δύο βασικών τύπων. Οι πιστωτικές ενώσεις του πρώτου τύπου οργανώνονται από μια ομάδα ατόμων ενωμένη σε επαγγελματική ή εδαφική βάση. Οι πιστωτικές ενώσεις του δεύτερου τύπου δημιουργούνται με τη μορφή εθελοντικών ενώσεων μιας σειράς ανεξάρτητων πιστωτικών συμπράξεων. Το κεφάλαιο των πιστωτικών ενώσεων σχηματίζεται με την καταβολή μετοχών, τις περιοδικές εισφορές των μελών των πιστωτικών ενώσεων, καθώς και την έκδοση δανείων. Οι πιστωτικές ενώσεις εκτελούν πράξεις όπως η προσέλκυση καταθέσεων, η παροχή δανείων με εξασφάλιση των μελών της ένωσης, η λογιστική λογιστική για συναλλαγματικές, οι εμπορικές και ενδιάμεσες και προμήθειες, συμβουλευτικές και ελεγκτικές υπηρεσίες,
Οι εταιρείες αμοιβαίας πίστης είναι ένας τύπος πιστωτικών οργανισμών που είναι κοντά στη φύση των εμπορικών τραπεζών που εξυπηρετούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Μέλη των εταιρειών αμοιβαίας πίστης μπορεί να είναι φυσικά και νομικά πρόσωπα που αποτελούν το κεφάλαιο της εταιρείας σε βάρος των εισιτηρίων εισόδου. Κατά την αποδοχή μιας εταιρείας αμοιβαίου δανείου, η επιτροπή επιλογής αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος, τις εγγυήσεις ή εγγυήσεις που παρέχει, την ασφάλεια περιουσίας και καθορίζει το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό του δανείου που του δόθηκε.
Κατά την ένταξή του, ένα μέλος μιας εταιρείας αμοιβαίας πίστης συνεισφέρει ένα ορισμένο ποσοστό του δανείου που του δόθηκε ως πληρωμή για εισφορά μετοχής, αναλαμβάνει να ευθύνεται για τα χρέη του, καθώς και για τις λειτουργίες της εταιρείας στο ποσό του δανείου του άνοιξε. Όταν αποχωρεί από μια εταιρεία αμοιβαίας πίστωσης, ο συμμετέχων της αποπληρώνει το ποσό της κύριας οφειλής, το μέρος των χρεών της εταιρείας που του αναλογεί, μετά το οποίο του επιστρέφεται το δικαίωμα εισόδου και η ενεχυριασμένη περιουσία.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες, εφαρμόζοντας ασφαλιστήρια συμβόλαια, δέχονται αποταμιεύσεις από τον πληθυσμό με τη μορφή τακτικών εισφορών, οι οποίες στη συνέχεια τοποθετούνται σε κρατικούς και εταιρικούς τίτλους, υποθήκες για κτίρια κατοικιών.
Η τακτική εισροή ασφαλίστρων, εσόδων από τόκους σε ομόλογα και μερίσματα σε μετοχές που κατέχουν ασφαλιστικές εταιρείες διασφαλίζει τη συσσώρευση σταθερών και μεγάλων χρηματοοικονομικών αποθεμάτων.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να οργανωθούν με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας ή αμοιβαίας εταιρείας. Στην τελευταία περίπτωση, οι αντισυμβαλλόμενοι είναι συνιδιοκτήτες της εταιρείας. τα συσσωρευμένα ασφάλιστρα του λήπτη της ασφάλισης αντιμετωπίζονται ως το μερίδιό του στην αμοιβαία εταιρεία.
Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία είναι νομικά ανεξάρτητες εταιρείες που διαχειρίζονται ασφαλιστικές εταιρείες ή τμήματα καταπιστεύματος εμπορικών τραπεζών. Οι πόροι τους σχηματίζονται με βάση τακτικές εισφορές εργαζομένων και κρατήσεις από επιχειρήσεις που έχουν σχηματίσει συνταξιοδοτικό ταμείο, καθώς και έσοδα από τίτλους που ανήκουν στο ταμείο. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία επενδύουν στους πιο κερδοφόρους τύπους ιδιωτικών τίτλων, κρατικά ομόλογα, ακίνητα. Είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός κάτοχος μετοχών, η συγκέντρωση του ελέγχου των μετόχων σε αυτά συνήθως υπερβαίνει τον βαθμό συγκέντρωσης των μετοχών της ίδιας εταιρείας σε επενδυτικές και ασφαλιστικές εταιρείες. Το μερίδιο των επενδύσεων σε περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας (τρέχουσες καταθέσεις, γραμμάτια δημοσίου κ.λπ.) είναι σχετικά μικρό. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία διακρίνονται από μια σταθερή οικονομική θέση και μια καλά μελετημένη επενδυτική στρατηγική.
Οι χρηματοοικονομικές εταιρείες ειδικεύονται στον δανεισμό για πωλήσεις καταναλωτικών αγαθών σε δόσεις και στην έκδοση καταναλωτικών δανείων. Οι πηγές πόρων των χρηματοπιστωτικών εταιρειών είναι οι δικές τους βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις που διατίθενται στην αγορά και τα τραπεζικά δάνεια.
Τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή τα ιδρύματα parabanking διακρίνονται για τον προσανατολισμό τους είτε στην εξυπηρέτηση ορισμένων τύπων πελατολογίου είτε στην παροχή κυρίως ενός ή δύο ειδών υπηρεσιών.
Οι δραστηριότητές τους επικεντρώνονται ως επί το πλείστον στην εξυπηρέτηση ενός μικρού τμήματος της αγοράς και, κατά κανόνα, στην παροχή εξειδικευμένων τύπων πίστωσης και διακανονισμού και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Τρεις κύριοι λόγοι συμβάλλουν στην αύξηση της επιρροής των εξειδικευμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στο εξωτερικό:
αύξηση των εισοδημάτων του πληθυσμού στις ανεπτυγμένες χώρες·
ενεργή ανάπτυξη της αγοράς κινητών αξιών·
3) η παροχή από τα ιδρύματα αυτά ειδικών υπηρεσιών που δεν μπορούν να παρέχουν εμπορικές και εξειδικευμένες τράπεζες.
Οι κύριες μορφές δραστηριότητας αυτών των ιδρυμάτων στην τραπεζική αγορά περιορίζονται στη συσσώρευση αποταμιεύσεων του πληθυσμού, στην παροχή δανείων σε νομικά πρόσωπα, δήμους και το κράτος μέσω ομολογιακών δανείων, στην κινητοποίηση κεφαλαίων μέσω όλων των τύπων μετοχών, όπως καθώς και την παροχή στεγαστικών, καταναλωτικών δανείων και πίστωσης αμοιβαίας συνδρομής.
Τα μη τραπεζικά πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βρίσκονται σε έντονο ανταγωνισμό τόσο μεταξύ τους όσο και με τις εμπορικές τράπεζες.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταγωνίζονται τα συνταξιοδοτικά ταμεία για την άντληση συνταξιοδοτικών ταμείων. Οι ενώσεις ταμιευτηρίου και δανείων δίνουν μάχη με τις ασφαλιστικές εταιρείες στη σφαίρα των στεγαστικών δανείων και των επενδύσεων σε ακίνητα. Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες ανταγωνίζονται τις ασφαλιστικές εταιρείες στον τομέα της καταναλωτικής πίστης. Επιπλέον, όλα πιστωτική και οικονομικήτα ιδρύματα ανταγωνίζονται τις εμπορικές τράπεζες και τις τράπεζες ταμιευτηρίου για να προσελκύσουν αποταμιεύσεις από όλα τα τμήματα του πληθυσμού.
Τώρα ας δώσουμε σύντομη περιγραφήτα κύρια εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα.
Ασφαλιστικές εταιρείες.
Η ασφαλιστική αγορά είναι μια ειδική σφαίρα νομισματικών σχέσεων, όπου το αντικείμενο αγοράς και πώλησης είναι ένα "συγκεκριμένο προϊόν" - μια ασφαλιστική υπηρεσία, διαμορφώνονται προσφορές και ζήτηση γι 'αυτό. Χαρακτηριστικό της συσσώρευσης κεφαλαίου των ασφαλιστικών εταιρειών είναι η είσπραξη ασφαλίστρων από νομικά και φυσικά πρόσωπα, το ύψος των οποίων υπολογίζεται με βάση τα ποσοστά ή τα ποσοστά ασφάλισης.
Τα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι ένα αρκετά νέο φαινόμενο στην πιστωτική και τραπεζική αγορά, που αναπτύχθηκε μετά τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο. Η οργανωτική δομή του συνταξιοδοτικού ταμείου διαφέρει από τη δομή άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στο ότι δεν προβλέπει καμία μορφή ιδιοκτησίας, αλλά δημιουργείται υπό τις εταιρείες που είναι ιδιοκτήτες τους.
Επενδυτικές εταιρείες - νέα μορφήεξειδικευμένα μη τραπεζικά ιδρύματα, τα οποία γνώρισαν τη μεγαλύτερη ανάπτυξη τη δεκαετία του 70-80 στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι εταιρείες επενδύσεων αντλούν κεφάλαια εκδίδοντας δικές τους μετοχές, τις οποίες στη συνέχεια επενδύουν σε κρατικούς και εταιρικούς τίτλους.
Οι ενώσεις ταμιευτηρίου και δανείων είναι πιστωτικές συνεργασίες που δημιουργούνται για τη χρηματοδότηση της κατασκευής κατοικιών. Οι περισσότεροι σύλλογοι οργανώθηκαν μετά τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο για να προωθήσουν την επέκταση της κατασκευής κατοικιών.
Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες είναι ένας ειδικός τύπος εξειδικευμένων μη τραπεζικών ιδρυμάτων που δραστηριοποιούνται στην καταναλωτική αγορά.
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι συνεταιριστικά αποταμιευτικά ιδρύματα, που συνήθως οργανώνονται από συνδικαλιστικές οργανώσεις, εργοδότες ή μια ομάδα ατόμων που ενώνονται από ορισμένα υλικά συμφέροντα.
Διάφορα φιλανθρωπικά ιδρύματα παραπέμπονται επίσης σε εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα. Αναμφίβολα, η προτεραιότητα στη δημιουργία φιλανθρωπικών ιδρυμάτων ανήκει στις Ηνωμένες Πολιτείες, ωστόσο, τα τελευταία χρόνιαπαρόμοια κεφάλαια άρχισαν να δημιουργούνται στη Δυτική Ευρώπη και την Ιαπωνία.
Όσον αφορά το ρωσικό πιστωτικό και τραπεζικό σύστημα, εδώ τα εξειδικευμένα μη τραπεζικά ιδρύματα καταλαμβάνουν μια ασήμαντη θέση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι:
Μόνο οι μη κρατικές ασφαλιστικές εταιρείες και τα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία έχουν λάβει πραγματική ανάπτυξη στη ρωσική οικονομία.
Ωστόσο, αντιπροσωπεύουν ένα ασήμαντο μερίδιο στη συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη Ρωσία.
Ερωτήσεις ελέγχου:
τι είδους οικονομικές διαδικασίεςσυνέβαλε στην εμφάνιση των τραπεζών;
Διατυπώστε την έννοια της τράπεζας ως πιστωτικού ιδρύματος, ποια είναι τα κύρια χαρακτηριστικά της;
κατονομάστε τις ιστορικές προϋποθέσεις για την εμφάνιση των τραπεζικών συστημάτων·
ποια ήταν η ανάγκη μετασχηματισμού του τραπεζικού συστήματος της σχεδιαζόμενης οδηγίας;
τη δομή του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος της Ρωσίας·
ονομάστε τις βασικές αρχές της διαμόρφωσης και της λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος·
γιατί οι κεντρικές τράπεζες είναι ο κύριος κρίκος του τραπεζικού συστήματος;
Ποια είναι η ιδιαίτερη θέση και ρόλος της Κεντρικής Τράπεζας στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
απαριθμήστε τις κύριες λειτουργίες μιας εμπορικής τράπεζας στις ρωσικές οικονομικές συνθήκες.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ εξειδικευμένων χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων στη Ρωσία;
Περισσότερα για το θέμα Εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα:
- 10.7. Εξειδικευμένοι χρηματοοικονομικοί και πιστωτικοί οργανισμοί
- Πνευματικά δικαιώματα - Συνηγορία - Διοικητικό δίκαιο - Διοικητική διαδικασία - Αντιμονοπωλιακό δίκαιο και δίκαιο ανταγωνισμού - Διαιτησία (οικονομική) διαδικασία - Έλεγχος - Τραπεζικό σύστημα - Τραπεζικό δίκαιο - Επιχειρήσεις - Λογιστικό - Περιουσιακό δίκαιο - Δίκαιο και διαχείριση του κράτους - Αστικό δίκαιο και διαδικασία - Νομισματική κυκλοφορία, χρηματοδότηση και πίστωση - Χρήματα - Διπλωματικό και προξενικό δίκαιο - Δίκαιο συμβάσεων - Δίκαιο κατοικίας - Δίκαιο ιδιοκτησίας - Δίκαιο ψηφοφορίας - Επενδυτικό δίκαιο - Δίκαιο πληροφοριών - Εκτελεστικές διαδικασίες - Ιστορία του κράτους και του δικαίου - Ιστορία των πολιτικών και νομικών δογμάτων - Δίκαιο ανταγωνισμού - Συνταγματικό δίκαιο - Εταιρικό Δίκαιο - Εγκληματολογία - Εγκληματολογία -
ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΚΑΙ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ
δημόσιοι και ιδιωτικοί, εμπορικοί οργανισμοί εξουσιοδοτημένοι να διενεργούν χρηματοοικονομικές πράξεις για δανεισμό, κατάθεση καταθέσεων, τήρηση τρεχουσών λογαριασμών, αγοραπωλησίες νομισμάτων και τίτλων, παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών κ.λπ. Τα κύρια χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα είναι οι τράπεζες, αλλά περιλαμβάνουν επίσης χρηματοπιστωτικές εταιρείες , επενδυτικά ταμεία, ταμιευτήρια, συνταξιοδοτικά ταμεία, αμοιβαία κεφάλαια, ασφαλιστικές εταιρείες.
Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. Σύγχρονο οικονομικό λεξικό. - 2η έκδ., διορθώθηκε. Μόσχα: INFRA-M. 479 σελ.. 1999 .
Οικονομικό λεξικό. 2000 .
Δείτε τι είναι το "ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΚΑΙ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ" σε άλλα λεξικά:
Δημόσιοι και ιδιωτικοί, εμπορικοί οργανισμοί εξουσιοδοτημένοι να διενεργούν χρηματοοικονομικές συναλλαγές για δανεισμό, κατάθεση καταθέσεων, τήρηση τρεχούμενων λογαριασμών, αγοραπωλησίες νομισμάτων και τίτλων, παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών κ.λπ. ... ... Λεξικό οικονομικών όρων
- (βλ. ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ) ... Εγκυκλοπαιδικό Λεξικό Οικονομικών και Νομικών
ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΟΙ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΙ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΙ- τα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα εμφανίστηκαν τον 19ο αιώνα. Για μεγάλο χρονικό διάστημα έπαιξαν δευτερεύοντα ρόλο στη νομισματική σφαίρα, υποχωρώντας στις εμπορικές τράπεζες, αλλά ο ρόλος τους αυξήθηκε απότομα σε χώρες με οικονομίες αγοράς μετά τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο του 1939 ... ... Ξένο οικονομικό επεξηγηματικό λεξικό
Βλέπε ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Σύγχρονο οικονομικό λεξικό. 2η έκδ., αναθ. M .: INFRA M. 479 s .. 1999 ... Οικονομικό λεξικό
Πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επίσημα δεν είναι τράπεζες, αλλά εκτελούν ορισμένες τραπεζικές εργασίες. Τα μη τραπεζικά ιδρύματα είναι επενδυτικές, χρηματοοικονομικές και ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία, ενεχυροδανειστήρια κ.λπ. Στα αγγλικά: Non ... ... Οικονομικό λεξιλόγιο
Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο ή σε ορισμένες από τις ενότητες του δεν είναι ενημερωμένες. Μπορείτε να βοηθήσετε το έργο ... Wikipedia
εφοδιασμός χρημάτων- (Προσφορά χρήματος) Η προσφορά χρήματος είναι μετρητά σε κυκλοφορία και κεφάλαια χωρίς μετρητά σε τραπεζικούς λογαριασμούς Η έννοια της προσφοράς χρήματος: συγκεντρωτικά μεγέθη προσφοράς χρήματος M0, M1, M2, M3, M4, η ρευστότητά του, τα μετρητά και τα μη μετρητά ... . .. Εγκυκλοπαίδεια του επενδυτή
Υποδομή- (Υποδομή) Η υποδομή είναι ένα σύμπλεγμα διασυνδεδεμένων δομών ή αντικειμένων υπηρεσιών Μεταφορές, κοινωνικές, οδικές, αγορές, καινοτόμες υποδομές, η ανάπτυξή τους και τα στοιχεία τους Περιεχόμενα >>>>>>>> … Εγκυκλοπαίδεια του επενδυτή
Αυτό το άρθρο ή ενότητα περιγράφει την κατάσταση σε σχέση με μία μόνο περιοχή. Μπορείτε να βοηθήσετε τη Wikipedia προσθέτοντας πληροφορίες για άλλες χώρες και περιοχές... Wikipedia
Βιβλία
- , O. A. Shkolik. Η σειρά «Πανεπιστήμια της Ρωσίας» θα επιτρέψει υψηλότερα Εκπαιδευτικά ιδρύματατη χώρα μας για χρήση εκπαιδευτική διαδικασίαεγχειρίδια και διδακτικά βοηθήματα σε διάφορους κλάδους, που εκπονήθηκαν από…
- , Cossack A.Yu.. V οδηγός μελέτηςΣτο πλαίσιο της λειτουργίας των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων, εξετάζονται η πιστωτική αγορά, η αγορά τίτλων, η ασφαλιστική αγορά και η αγορά συλλογικών επενδύσεων. Ειδικός…
Εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα- πρόκειται για χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που δεν είναι τράπεζες, οι οποίοι βασίζουν τις δραστηριότητές τους στην προσέλκυση κεφαλαίων πελατών και στην τοποθέτησή τους με όρους αποπληρωμής, επείγουσας ανάγκης και πληρωμής. Τέτοια ιδρύματα είναι τα συνταξιοδοτικά ταμεία, οι ασφαλίσεις, τα καταπιστεύματα, οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, οι επενδυτικές εταιρείες, τα επενδυτικά ταμεία, τα ενεχυροδανειστήρια. Εάν τα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα ασκούν τις δραστηριότητές τους κυρίως έναντι αμοιβής (παρέχουν υπηρεσίες έναντι αμοιβής), τότε τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κερδίζουν από τη διαφορά μεταξύ του κόστους τοποθέτησης και του κόστους άντλησης κεφαλαίων.
συνταξιοδοτικών ταμείωνάντληση κεφαλαίων μέσω εισφορών από εργοδότες και πολίτες. Το μεγαλύτερο μέροςοι υποχρεώσεις τους είναι μακροπρόθεσμες. Ως εκ τούτου, έχουν τη δυνατότητα να επενδύσουν τα κεφάλαια που αντλήθηκαν σε μακροπρόθεσμους τίτλους. Η νομοθεσία θεσπίζει απαιτήσεις για τη διαφοροποίηση των επενδύσεών τους (περιουσιακά στοιχεία), καθώς και το απαράδεκτο υψηλού κινδύνου.
Ασφαλιστικές εταιρείεςπροσέλκυση αποταμιεύσεων νοικοκυριών και επιχειρήσεων με ασφαλιστήρια συμβόλαια. Τα χρήματα που συσσωρεύονται με αυτόν τον τρόπο επενδύουν επίσης σε τίτλους. Η στατιστική έρευνα βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσδιορίσουν με ακρίβεια το ποσό που θα χρειαστούν στο μέλλον για να πληρώσουν για ασφαλιστικές εκδηλώσεις. Αντίστοιχα, έχουν την ευκαιρία να προγραμματίσουν βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
Επενδυτικά κεφάλαια- Πρόκειται για εταιρείες που εκδίδουν δικές τους μετοχές και τις τοποθετούν δημόσια, προσελκύοντας κεφάλαια από μεμονωμένους επενδυτές. Τα συγκεντρωμένα κεφάλαια επενδύονται σε τίτλους (μετοχές και ομόλογα) άλλων εταιρειών. Τα επενδυτικά κεφάλαια πρέπει να διαφοροποιούν τις επενδύσεις τους και να αποφεύγουν τους αυξημένους κινδύνους. Οι επενδύσεις γίνονται κυρίως σε μετοχές, και όχι σε ομόλογα άλλων εταιρειών.
Επενδυτικές εταιρείεςδιαφέρουν από τα επενδυτικά κεφάλαια στο ότι τοποθετούν τις μετοχές τους, κατά κανόνα, μεταξύ νομικών προσώπων. Οι εταιρείες επενδύσεων συχνά λαμβάνουν τη μορφή συμμετοχής όταν ειδικεύονται στη διαχείριση συμμετοχών ελέγχου.
Ερωτήσεις για αυτοέλεγχο:
- Καθορίστε το πιστωτικό σύστημα. Ποια είναι τα κύρια στοιχεία του ρωσικού πιστωτικού συστήματος;
- Μπορεί η εκδότρια τράπεζα να μην είναι κεντρική τράπεζα; Τότε ποια είναι η διαφορά τους; Είναι δυνατόν να υπάρχουν πολλαπλές εκδότριες τράπεζες;
- Μπορεί μια κεντρική τράπεζα να ανήκει σε ιδιωτικούς φορείς;
- Ποια είναι τα είδη των σχέσεων μεταξύ των εμπορικών τραπεζών; Ποιος είναι ο ρόλος των λογαριασμών ανταποκριτών στην οργάνωση των σχέσεων ανταποκριτών μεταξύ των τραπεζών;
- Ποια είναι η κύρια πηγή άντλησης κεφαλαίων για μια εμπορική τράπεζα;
- Χρησιμοποιούν οι τράπεζες τα δάνεια της κεντρικής τράπεζας ως πηγή κεφαλαίων για ενεργές δραστηριότητες;
- Ποιες είναι οι βασικές κατευθύνσεις τοποθέτησης κεφαλαίων των εμπορικών τραπεζών. Ποια είναι η πηγή του κέρδους σε αυτές τις εργασίες;
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ καθολικών και εξειδικευμένων τραπεζών; Μπορεί μια τράπεζα που ειδικεύεται στη συνεργασία με εξαγωγείς (στο δανεισμό βιομηχανικών κατασκευών) να συνεργαστεί με ιδιώτες;
- Ποια πιστωτικά ιδρύματα ταξινομούνται ως μη τραπεζικά σύμφωνα με Κανονισμοί CBR;
- Τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταγωνίζονται τις εμπορικές τράπεζες ή δραστηριοποιούνται σε διαφορετικές αγορές;
1) Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες. Ομοσπονδιακός νόμος της 2ας Δεκεμβρίου. 1990 Αρ. 395-1 (όπως τροποποιήθηκε στις 21/03/2002). // Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας. 2001. 3 Οκτωβρίου. Νο. 61. S.22-42.
2) Τραπεζικό χαρτοφυλάκιο - 1. / Αντί. εκδ. Korobov Yu.I., Rubin Yu.B., Soldatkin V.I.M.: "SOMINTEK", 1994. S. 149-214.
3) Τραπεζική: Διδακτικό βιβλίο. - 2η έκδ. αναθεωρήθηκε και επιπλέον / Εκδ. Ο.Ι. Λαβρουσίν. - M.: Finance and statistics, 2002. S. 69-75; 76-92; 94-101; 213-221; 269-304; 478-796.
4) Τραπεζική: Σχολικό βιβλίο / Εκδ. G. G. Korobova. - M .: Jurist, 2002. S. 195-197; 209-221; 274-276; 335-350; 359-367; 397-400; 404-424.
5) Bibikova E.A., Kotina O.V. Σύστημα αποταμίευσης: μια προσέγγιση για τον προσδιορισμό της σύνθεσης και του περιεχομένου των κύριων στοιχείων // Χρήματα και πίστωση. 2003. Αρ. 6. σελ. 48-54.
6) Bukato V.I., Golovin Yu.V., Lvov Yu.I. Τράπεζες και τραπεζικές εργασίες στη Ρωσία. - 2η έκδ. επανεπεξεργασία και επιπλέον / Εκδ. M.Kh. Lapidus. - M.: Finance and statistics, 2001. S. 208-211; 214-217; 218-220; 227-236; 243-250; 251-256; 265-282; 283-300; 305-317.
7) Χρήματα. Πίστωση. Τράπεζες: Εγχειρίδιο για πανεπιστήμια / Εκδ. Η Ε.Φ. Ζούκοφ. - 2η έκδ., αναθεωρημένη. και επιπλέον - M.: UNITI-DANA, 2003. S. 224-254; 543-570.
8) Miller R. L., Van Hoose D. D. Modern money and banking: Ένα εγχειρίδιο για τα πανεπιστήμια. / Περ. από τα Αγγλικά. Μ.: INFRA-M, 2000. S. 118-126; 135-138.
9) Γενική θεωρίαχρήματα και πίστωση: Σχολικό βιβλίο. / Εκδ. Ε. Φ. Ζούκοβα. 3η έκδ., αναθεωρημένη. και επιπλέον Μ.: UNITI-DANA, 2001. S. 298-316.
10) Τωρινή κατάστασηχρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ρωσίας // Κοινωνία και Οικονομικά. 2003. Νο. 3. σελ. 3-79.
11) Usov V.V. Χρήματα. Κυκλοφορία χρημάτων. Πληθωρισμός: Proc. επίδομα για τα πανεπιστήμια. - M .: Banks and Exchanges, UNITI, 1999. S. 447-454.
12) Fetisov GG Μεθοδολογικές βάσεις για τη διαμόρφωση ενός βιώσιμου τραπεζικού συστήματος. // Χρηματοδότηση και πίστωση. 2002. Νο 15. Σ.2-4. σελ.8-13.
4.4. κεντρική Τράπεζα Ρωσική Ομοσπονδία(Τράπεζα της Ρωσίας).
Φόρτωση...