Μεγάλους και θερμούς χαιρετισμούς σε όλους. Αργά ή γρήγορα, ο καθένας από εμάς έχει μια στιγμή που αρχίζουμε να αναρωτιόμαστε γιατί δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα. Φαίνεται ότι υπάρχουν οικογένειες με τις χαμηλότερες αποδοχές, αλλά επιτρέπουν στον εαυτό τους αρκετά μεγάλες αγορές και ταυτόχρονα δεν ζουν στη φτώχεια. Πώς να αλλάξετε την κατάσταση προς το καλύτερο και να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση. Και, στην τελική, ποιο είναι το λάθος, γιατί το χρήμα, όπως το νερό, κυλάει από τα δάχτυλά σας; Υπάρχουν πολλές ερωτήσεις, αλλά και απαντήσεις. Και έτσι σήμερα θέλω να μιλήσω μαζί σας για το θέμα του τι να κάνετε εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα.
Τα οικονομικά είναι αναπόσπαστο κομμάτι της ύπαρξής μας. Η ποιότητα ζωής και η άνεσή της εξαρτώνται από αυτά. Αν δεν είναι αρκετά, τείνουμε να νιώθουμε δυστυχισμένοι, μειονεκτούντες. Συνεχώς φοβόμαστε και ανησυχούμε για το μέλλον μας και το μέλλον των παιδιών μας. Στερούμε πολλά πράγματα, συμπεριλαμβανομένης της ξεκούρασης. Εξ ου και διάφορες διαταραχές, τόσο από άποψη σωματικής όσο και συναισθηματικής υγείας.
Αν αντιμετωπίσουμε την αλήθεια, τότε μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι όλοι εξαρτόμαστε απόλυτα από τα χρήματα. Δεν αποτελεί έκπληξη, γιατί για να τα έχετε πρέπει να δουλέψετε. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα απότις σκέψεις μας για τα οικονομικά, πού να τα προμηθευτούμε και πώς να τα ξοδέψουμε. Οι άνθρωποι θα έχουν πάντα λίγα χρήματα κερδισμένα, θα αγωνίζονται για περισσότερα. Αλλά το κύριο πράγμα δεν είναι πόσα κερδίζετε, αλλά πώς διαχειρίζεστε τα τραπεζογραμμάτια. Είναι απαραίτητο να μάθετε μια απλή αλήθεια: η οικονομική ευημερία είναι όταν τα χρήματα λειτουργούν για εσάς και όχι εσείς για αυτά.
Γιατί δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα;
- Η θέση «όσα λεφτά έχουμε, τόσα θα ξοδέψουμε» φέρνει πολλές οικογένειες σε καταστροφική κατάσταση. Αυτό δεν είναι σωστό, γιατί η σωστή κατανομή του προϋπολογισμού είναι μια από τις βασικές αρχές της οικονομικής ανεξαρτησίας.
- Απρογραμμάτιστες δαπάνες για περιττά πράγματα. Η διαφήμιση ευδοκιμεί και κερδίζει τεράστια χρήματα για τα συναισθήματα και τα συναισθήματα των καταναλωτών. Μερικές φορές η κατάσταση φτάνει στο σημείο του παραλογισμού όταν απελευθερώνεται νέο πράγμα, στην πραγματικότητα, δεν επηρεάζει την ποιότητα ζωής, αλλά προωθείται με τέτοιο τρόπο που στα μάτια των αγοραστών φαίνεται σχεδόν πανάκεια για όλα τα δεινά. Επομένως, για να μην «οδηγηθείτε» από τα κόλπα των εμπόρων, σκεφτείτε εκατό φορές αν χρειάζεστε πραγματικά αυτήν την αγορά και πώς θα συνεχίσετε να ζείτε χωρίς αυτήν.
- Δυστυχώς, υπάρχουν ατυχείς καταστάσεις που χτυπούν πολύ δυνατά το πορτοφόλι. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι μια ασθένεια όπου απαιτείται μακροχρόνια θεραπεία, ο θάνατος αγαπημένων προσώπων. Ή ακόμα και η αδυναμία να πάει στη δουλειά για λόγους υγείας.
- Ένας τεράστιος αριθμός οικογενειών και ανθρώπων είναι βυθισμένοι στα χρέη λόγω απρόσεκτα ληφθέντων δανείων και υποθηκών. Το ενδιαφέρον είναι τρελό, τα ποσοστά είναι υψηλά. Άλλωστε, το πρόσθετο εισόδημα και η μερίδα του λέοντος του μισθού πάνε για την εξόφληση του κεφαλαίου του χρέους. Ταυτόχρονα εξοικονομήστε τα πάντα. Υπάρχει έλλειψη χρημάτων. Δυστυχώς, συμβαίνει ο οφειλέτης να χάσει τη δουλειά του ή λόγω της υγείας του να μην μπορεί να κερδίσει. Τότε το άτομο βρίσκεται σε αδιέξοδο και απελπισία.
- Η επιβολή από τις τράπεζες πιστωτικών καρτών με άτοκο ποσό για σύντομο χρονικό διάστημα είναι μεγάλος πειρασμός για τους freeloaders. Μην πέφτετε σε κόλπα. Δωρεάν (άτοκο) δάνειο μόνο σε ποντικοπαγίδα. Αργά ή γρήγορα θα πρέπει να πληρώσετε τα χρέη σας.
- Φυσικά, η επιθυμία να έχουμε μοντέρνα τεχνολογία, δροσερό αυτοκίνητο, διάφορα είδηΌλοι έχουν gadgets και νέα μοντέλα τηλεφώνων. Αλλά πρέπει να θυμόμαστε ότι για να διατηρήσετε τη νομισματική ισορροπία, να μην είστε χωρίς χρηματοδότηση, είναι απαραίτητο να αξιολογήσετε σωστά τις δυνατότητές σας. Ένα άτομο με μισθό 40 χιλιάδων ρούβλια, με δύο παιδιά και μια μη εργαζόμενη σύζυγο δεν έχει την πολυτέλεια να αγοράσει μια Mercedes Benz, ό,τι και να πει κανείς.
- Ο χαρακτήρας ενός ατόμου μπορεί να είναι διαφορετικός, κάποιος είναι πιο έμπιστος και ευγενικός, κάποιος, αντίθετα, είναι πιο επιφυλακτικός και αγενής. Το πρώτο είδος είναι πιο επιρρεπές σε διαζύγιο και χρησιμοποιούνται από απατεώνες και αδίστακτους ανθρώπους. Οι απάτες, οι απάτες ευδοκιμούν ακριβώς λόγω της ευπιστίας των ανθρώπων και της αφέλειάς τους. γρήγορες προσφορές χρημάτων ή δαπάνες που δεν ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας.
- Για παράδειγμα, σας ζητήθηκε να δανειστείτε χρήματα. B0 - πρώτον, τεκμηριώστε τα πάντα και, δεύτερον, δώστε όσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
- Οι οικονομικοί ειδικοί υποστηρίζουν ομόφωνα ότι όλες οι οικογένειες, ανεξαρτήτως εισοδήματος, χρειάζονται συνεχώς, περίπου το 5-10 τοις εκατό του μηνιαίου προϋπολογισμού. Κάποιος θα έχει περισσότερα χρήματα, κάποιος θα έχει λιγότερα, αλλά πρέπει να είναι πάντα εκεί, σαν αερόσακος σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
- Ο οικονομικός αναλφαβητισμός είναι ένας άλλος λόγος για την έλλειψη χρημάτων. Η απροθυμία να μάθει αυτή την επιχείρηση, η έλλειψη γνώσης μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά προβλημάτων όταν τα εισοδήματα είναι χαμηλότερα από τα έξοδα. Ως αποτέλεσμα, σχηματίζονται χρέη που δεν μπορούν να αποπληρωθούν στην ώρα τους.
- Εξωτερικές λεπτομέρειες επηρεάζουν επίσης την οικονομική μας κατάσταση. Ο κόσμος δεν παίρνει μισθό για μήνες, ο εργοδότης τον καθυστερεί, ή και τον μειώνει. Τα τελευταία χρόνιαη κατάσταση στη χώρα δεν είναι η πιο ευνοϊκή, η κρίση χτυπάει πορτοφόλια, οι τιμές αυξάνονται και τα εισοδήματα πέφτουν. Πώς να αποφύγετε τη χρεοκοπία σε μια τέτοια κατάσταση;
Και ο κύριος λόγος της έλλειψης χρημάτων είναι ο αναλφαβητισμός μας. Γιατί δεν διδάσκουν διαχείριση χρημάτων στα σχολεία; Γιατί η κυβέρνησή μας δεν θέλει να βοηθήσει τον πληθυσμό της χώρας της να ζήσει καλύτερα, να μπορέσει να εξοικονομήσει χρήματα, να μπορέσει να ξοδέψει χρήματα, να μπορέσει να διαχειριστεί και να κατανείμει σωστά τον οικογενειακό προϋπολογισμό; Νομίζω ότι αν τα παιδιά διδάσκονταν ένα παρόμοιο μάθημα από το σχολείο, θα υπήρχαν πολλές φορές λιγότεροι φτωχοί.
Τι να κάνετε αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε
Όλα είναι πολύ απλά. Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα, πρέπει να ακολουθήσετε 3 αρχές, αυτό είναι το ιδανικό. Ακόμη και ένα από αυτά θα βοηθήσει στη βελτίωση της κατάστασης, αλλά αν θέλετε να φτάσετε περισσότερα υψηλό επίπεδοοικονομική παιδεία, όχι μόνο να απαλλαγείτε από το χρέος, αλλά και να αυξήσετε το κεφάλαιό σας, τότε θα πρέπει να λάβετε σοβαρά υπόψη τα ακόλουθα τρία σημεία.
ζήστε με τις δυνατότητές σας
Δεν έχει σημασία τι λέει κάποιος, αλλά είναι αρκετά εύκολο να γίνει. Το ερώτημα είναι αν θα νιώσετε δυσφορία. Πιθανότατα, ναι, αν επέτρεπες πάντα στον εαυτό σου περισσότερα από όσα μπορούσες να κερδίσεις. Μια όμορφη ζωή απαιτεί όμορφα κέρδη, αλλά για να νιώσεις κάποιο είδος ανεξαρτησίας, πρέπει να σφίξεις λίγο τη ζώνη σου και να κρύψεις τις διογκωμένες φιλοδοξίες σου μέχρι καλύτερες στιγμές. και πήγαινε σε αυτήν.
Και έτσι, η επιστήμη της κατανομής του οικογενειακού προϋπολογισμού είναι απλή. Εάν δεν ξέρετε πώς να το κάνετε σωστά, τότε 2 τρόποι θα έρθουν στη διάσωση - αυτό και.
Είναι αυτοί που θα σας βοηθήσουν να προγραμματίσετε τα έξοδά σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, το χρονοδιάγραμμα για την αποπληρωμή των δανείων. Επιπλέον, θα μάθετε πώς να εξοικονομείτε χρήματα και να τα ξοδεύετε ορθολογικά, χωρίς να στερείτε σχεδόν τίποτα. Υπάρχει όμως ένα αλλά. Εάν έχετε ταξιδέψει στα Κανάρια Νησιά στο παρελθόν, τότε πιθανότατα θα πρέπει να επιλέξετε ένα πιο οικονομικό μέρος για να μείνετε, καθώς ο προϋπολογισμός για αυτό θα περιοριστεί σε έναν φάκελο ή κανάτες. Αν και όλα εξαρτώνται από το εισόδημά σας και την ικανότητα να το διαχειρίζεστε.
Αλλά θέλω να σας καθησυχάσω λίγο. Άλλωστε, το να ζεις με τις δυνατότητές σου δεν σημαίνει να ξεχνάς εντελώς και τελείως τον εαυτό σου, να στερείς τα πάντα και να μην επιτρέπεις διασκέδαση, χαλάρωση και απλές μικρές χαρές.
Το να ζεις με τις δυνατότητές σου σημαίνει να μπορείς να διαχειριστείς το εισόδημα που έχεις, χωρίς χρέη και καταθλιπτικές υποχρεώσεις.
Μάθετε να σκέφτεστε μπροστά. Για παράδειγμα, τα παιδιά σας μεγαλώνουν, υποθέτετε ότι στο μέλλον θα χρειαστεί ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για την εκπαίδευσή τους στο πανεπιστήμιο. Ξεκινήστε να αποταμιεύετε, έστω και ένα μικρό ποσό. Στο μέλλον θα είναι πιο εύκολο για εσάς οικονομικά.
Πάρτε ένα σημειωματάριο όπου θα σημειώνετε τα έξοδα και τα έσοδα του οικογενειακού προϋπολογισμού. Έτσι, μπορείτε να παρακολουθείτε τη ροή των κεφαλαίων, να αναλύετε τη σκοπιμότητα των αγορών και να προσδιορίζετε ορισμένα πρότυπα. Θα ξέρετε πού μπορείτε να κάνετε οικονομία και σε τι όχι.
Επιτρέψτε στον εαυτό σας τις αγορές που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Έτσι, δεν θα στερηθείς τον εαυτό σου, ενώ θα εξοικονομήσεις κάποιο χρηματικό ποσό, θα το επενδύσεις σε μια επιχείρηση ή θα το ξοδέψεις σε πιο σημαντικά έξοδα.
Προσπαθήστε να διδάξετε στα παιδιά σας τον οικονομικό γραμματισμό από την παιδική ηλικία. Όλοι οι γονείς θέλουν τα παιδιά τους να έχουν μια χαρούμενη και ξέγνοιαστη παιδική ηλικία. Αλλά τα βασικά στοιχεία του χειρισμού των χρημάτων είναι το κλειδί για τη μελλοντική τους ευημερία.
Πρόσθετο εισόδημα
Η δεύτερη μέθοδος για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση είναι να βρείτε επιπλέον εισόδημα ή να αυξήσετε το κύριο.
Για παράδειγμα, μπορείτε να μιλήσετε με τον προϊστάμενό σας για μια δύσκολη κατάσταση και να του ζητήσετε να σας μεταφέρει σε άλλη θέση υψηλότερης αμοιβής, αν και πριν εξοφλήσετε όλα τα χρέη σας.
Μια άλλη επιλογή είναι να βρείτε μια πιο σταθερή και κερδοφόρα δουλειά.
Πολλοί άνθρωποι αναζητούν πρόσθετο εισόδημα στο Διαδίκτυο. Η εργασία ως ελεύθερος επαγγελματίας μπορεί να σας δώσει ένα καλό κίνητρο για να εξελιχθείτε προς αυτή την κατεύθυνση. Εάν είναι απαραίτητο, μάθετε ένα νέο επάγγελμα, όπως κειμενογράφο ή σχεδιαστή, ή πουλήστε τις συμβουλές σας.
Ένα εφάπαξ καλό εισόδημα μπορεί να επιτευχθεί πουλώντας περιττά πράγματα. Πολλοί αποκτούν καλά οικονομικά από μια τέτοια περιπέτεια. Δύο πουλιά με μια πέτρα σκοτώνονται εδώ, η εισροή χρημάτων στον οικογενειακό προϋπολογισμό και σε σπίτια / γκαράζ.
Η ενοικίαση ενός διαμερίσματος είναι ένας καλός τρόπος για να αναπληρώσετε τον προϋπολογισμό και να λύσετε το πρόβλημα της έλλειψης χρημάτων. Φυσικά, αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για όσους εκτός από το διαμέρισμα έχουν και ακίνητα.
Είναι πολύ σκόπιμο για τους επιχειρηματίες και τους επιχειρηματίες να βελτιστοποιήσουν την επιχείρησή τους ανοίγοντας μια νέα κατεύθυνση ή διευρύνοντας το φάσμα των παρεχόμενων αγαθών ή υπηρεσιών.
Όπως καταλαβαίνετε, δεν είναι δύσκολο να λύσετε το θέμα του πρόσθετου εισοδήματος, αν θέλετε. Αλλά δεν σας συμβουλεύω να πάρετε χρήματα σε μικροδάνεια, όπου υπάρχουν απλά τρελά επιτόκια. Αυτό μόνο θα επιδεινώσει την κατάσταση.
Εάν βάλετε έναν στόχο, να γίνετε οικονομικά ανεξάρτητο άτομο, να απαλλαγείτε από χρέη, να κερδίσετε περισσότερα για να βελτιώσετε την ποιότητα ζωής, τότε πρέπει να καταρτίσετε ένα σαφές και ακριβές σχέδιο για την υλοποίησή του. Αφιερώστε μια ή δύο μέρες σε αυτό και ακολουθήστε τις κατάλληλες συμβουλές που είναι κατάλληλες για την περίπτωσή σας. Αναζητήστε τρόπους να λύσετε τα προβλήματά σας, μην επιτρέψετε στον εαυτό σας να απελπιστεί και σίγουρα θα τα καταφέρετε.
Τώρα ξέρετε τι να κάνετε αν δεν έχετε αρκετά χρήματα. Εάν το άρθρο έχει γίνει χρήσιμο και ενδιαφέρον για εσάς, φροντίστε να το μοιραστείτε με τους φίλους σας. Μέχρι να ξαναβρεθούμε και καλή διάθεση!
Έχετε αναρωτηθεί ποτέ ποιος αόρατος ταμίας αποφασίζει πόσα χρήματα θα μπουν στη ζωή σου;Τι είδους τραπεζίτης άγγελος σε φροντίζει;
Δεν? Αλλά μάταια. Πρέπει να γνωρίσετε αυτόν τον κύριο χαρακτήρα της ζωής σας «εξ όψεως». Το όνομά του είναι «σου σχέση με τον μπαμπά". ΑΛΛΑ τροφοδοτούν τις ταμειακές ροέςσχέσεις με άντρες και αφεντικό/cei. Το αν τα οικονομικά θα σας έρθουν εύκολα ή κάθε ρούβλι / δολάριο ή ευρώ "με ένα τρίξιμο" εξαρτάται επίσης από τη σχέση.
Μιλάω για αυτό τώρα ροή χρήματος, οι οποίες ΜΠΕΙ ΣΤΗ ΖΩΗ ΣΟΥ. Και αυτό είναι πολύ σημαντικό να το καταλάβουμε.
Αλλά πόσα χρήματα λείψαναεσύ μετά όλα τα έξοδαεξαρτάται από σχέση με τη μαμά. Η μητέρα είναι όλος ο κόσμος για ένα παιδί. Και από το ποια σχέση έχει το κορίτσι με αυτόν τον κόσμο, εξαρτάται από το πώς θα εξελιχθεί η μελλοντική της μοίρα. Πώς θα φτιάξει την οικογένειά της. Και .. Το πώς θα διαχειριστεί τα χρήματα εξαρτάται από το ίδιο.
Ποια είναι η εικόνα ενός πραγματικού άντρα μπαμπά; Αυτό είναι ένας λήπτης. Αυτός που φροντίδα και ευθύνη για την οικογένεια. Αυτός που αποφασίζει πού θα μετακομίσει η οικογένεια, τι στόχους έχει και πώς θα τους πετύχει. Ο μπαμπάς είναι το αφεντικό. Αυτό είναι ο ορθολογισμός, η λογική. Αυτά είναι δώρα, αυτό είναι προστασία. Είναι η αποδοχή της εξουσίας πάνω στον εαυτό του. Και το χρήμα είναι δύναμη, ευθύνη. Ο άνθρωπος είναι αυτός που κάνει. Αυτή είναι ενεργή ενέργεια. Βλέπετε, η εικόνα έχει άμεση σχέση με τα οικονομικά;
Και το πόσο ταιριάζει η σχέση σας με τον μπαμπά με αυτήν την εικόνα επηρεάζει άμεσα το πόσα χρήματα θα έρθουν. Είναι εύκολο να έρθουν. Ή θα πάνε, κάθε φορά που γεννάς. Αξίζετε περισσότερα από αυτό; Δέχεσαι εύκολα δώρα από τους άνδρες και τον κόσμο; Νιώθετε υπεύθυνοι για την ευημερία σας; Όλα έχουν να κάνουν με τον μπαμπά.
Φανταστείτε τη μητέρα σας. Αυτός είναι ο άνθρωπος που σε φροντίζει με καλοσύνη και σε στηρίζει σε όλα? Αν ναι, τότε το πιθανότερο είναι ότι ανεβαίνετε εύκολα τη σκάλα του πλούτου και της αφθονίας. Αν για σένα η μαμά είναι ένα άτομο που επικρίνει, προσβάλλει, αξιολογεί. Αυτό είναι.
Πόσοι δρόμοι προς την ευημερία μπλοκάρονται από τον πόνο στις σχέσεις με τις μητέρες:
🔔Πρόγραμμα "Εγώ ο ίδιος"είναι η μητέρα σου και η γυναικεία γραμμή της οικογένειάς σου που σου μεταδίδει.
🔔μοντέλο διαχείρισης χρημάτωναναλαμβάνεις και από τη μητέρα σου.
🔔Η μαμά επίσης ασυνείδητα θα μπορούσε να σας κατηγορήσει για μια αποτυχημένη ζωή. «Κάνω τα πάντα για σένα, δεν έχω δει τη ζωή εξαιτίας σου, οργώνω σαν άλογο, αρκεί να μην χρειαστείς τίποτα». Και έκανες όρκο στον εαυτό σου να μην προσβάλεις τη μητέρα σου. Και αυτό σημαίνει να μη ζεις καλύτερη μαμά, το να μην έχεις σύζυγο είναι καλύτερο από τη μητέρα, να μην κερδίζεις περισσότερα. Μην είσαι πιο χαρούμενος.
Όλα αυτά είναι σοβαρά εμπόδια από τη μητέρα σας στον πλούτο και την ευημερία σας. Είναι πολύ σημαντικό να τα αναγνωρίσετε και να τα επεξεργαστείτε. Τι σημαίνει να δουλεύεις; Σημαίνει δημιουργήστε σχέσεις με τους γονείς σας. Και η ευημερία θα μπει στη ζωή σας σε ατελείωτα μεγάλα φορτηγά βαγόνια. Έχετε ερωτήσεις; Ρωτήστε τους στα σχόλια.
Επειδη ειναι βαρετο. Συλλέξτε επιταγές, σημειώστε όλα τα έξοδα - λοιπόν, υπάρχουν πιο ενδιαφέροντα πράγματα να κάνετε. Έχοντας βρεθεί στο χείλος της οικονομικής αβύσσου μια εβδομάδα πριν τον μισθό, ορκιζόμαστε ότι από τον επόμενο μήνα -όχι, από την ερχόμενη Δευτέρα- σίγουρα θα αρχίσουμε να παρακολουθούμε πού πάνε τα χρήματα. Φυσικά, εκείνη η Δευτέρα δεν έρχεται ποτέ.
Τι να κάνω
Κατεβάστε την εφαρμογή για λογιστικά έξοδα. Ή πηγαίνετε στην εφαρμογή για κινητά της τράπεζας της οποίας τις υπηρεσίες χρησιμοποιείτε, σίγουρα υπάρχουν στατιστικά στοιχεία δαπανών τον προηγούμενο μήνα. Είναι πιθανό τα κύρια στοιχεία δαπανών να σας εκπλήξουν δυσάρεστα: ποιος θα πίστευε ότι ξοδεύονται τόσα πολλά χρήματα σε τακτικά ταξίδια σε ένα καφέ.
Δεν μας αρέσει να αποθησαυρίζουμε
Και πάλι, είναι βαρετό. Προφανώς, η εξόφληση ενός δανείου είναι πολύ πιο διασκεδαστική. Η ρίζα του προβλήματος είναι ότι είναι πολύ δύσκολο να εγκαταλείψεις χρήματα υπέρ έστω και ενός πολύ συγκεκριμένου στόχου. Θα ήταν απαραίτητο να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα αυτοκίνητο, αλλά τι υπάρχει, επειδή υπάρχουν πολλά άλλα στοιχεία δαπανών, σε αντίθεση με τα πιο ελκυστικά. Ως αποτέλεσμα, κανένα αυτοκίνητο, κανένα χρήμα - όλα ξοδεύτηκαν σε κάποιου είδους ανοησίες.
Τι να κάνω
Αφαιρέστε τουλάχιστον το 10% κάθε μισθολογίου. Επιπλέον, αυτό θα πρέπει να γίνει αμέσως μετά την παραλαβή των χρημάτων και όχι σύμφωνα με την αρχή «αν μείνει κάτι, θα το βάλω σε κουμπαρά». Ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζα και ορίστε μια αυτόματη μεταφορά ενός συγκεκριμένου ποσού κάθε φορά που πιστώνονται χρήματα στην κάρτα. Εάν έχετε πολλούς μεγάλους στόχους, όπως διακοπές και αγορά αυτοκινήτου, είναι πιο λογικό να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς και να μοιράσετε τις οικονομίες μεταξύ τους ανάλογα με την προτεραιότητα του κάθε στόχου.
Αναβάλλουμε τα πάντα
Θα πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, αλλά γιατί, γιατί μπορεί να γίνει τον επόμενο μήνα. Είναι πιθανό, ποιος υποστηρίζει, μόνο εδώ είναι μια έκπληξη: θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα. Και αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να συρρικνωθεί το κόστος. Είναι η ίδια ιστορία με τις αποταμιεύσεις: ξέρουμε ότι δεν πρέπει να το αναβάλουμε, αλλά υπάρχουν τόσοι πολλοί πειρασμοί γύρω που είναι πολύ δύσκολο να τους αντισταθείς.
Τι να κάνω
Παίρνουμε τον μισθό, από τον οποίο έχει ήδη δεσμευτεί το 10% στο ταμείο αποταμίευσης, και αφαιρούμε από αυτό το ποσό των πληρωμών που απαιτούνται αυτόν τον μήνα. Αποδεικνύεται ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, στο οποίο η αναρρίχηση είναι αδύνατη για τίποτα. Για να μην κοροϊδεύετε τον εαυτό σας, πληρώστε λογαριασμούς το συντομότερο δυνατό μετά τη λήψη ενός μισθού. Το υπόλοιπο ποσό είναι ο προϋπολογισμός σας για τον μήνα.
Μισούμε τον προγραμματισμό
Θα κάνει κρύο και δεν έχεις ζεστό σακάκι. Θα ήταν πολύ εύκολο να το αγοράσετε στις ανοιξιάτικες εκπτώσεις. Είναι πολύ πιο ενδιαφέρον να περιμένεις τους πρώτους παγετούς και να τρέχεις στα μαγαζιά με την ελπίδα να αγοράσεις τουλάχιστον κάτι, αρκεί να ταιριάζει σε μέγεθος. Στο τέλος, φυσικά, περισσότερα και υπερπληρωμένα.
Τι να κάνω
Διαβάστε το άρθρο μέχρι το τέλος, πάρτε ένα χαρτί, ένα στυλό και κάντε μια λίστα με τα μεγάλα έξοδα που θα σας έρθουν τους επόμενους μήνες: λογαριασμούς κοινής ωφελείας, ακριβές αγορές και όλα αυτά. Αποδεικνύεται το ποσό που πρέπει να ληφθεί υπόψη κατά τον προγραμματισμό άλλων δαπανών. Και συμβουλές για το μέλλον: σκεφτείτε μερικά βήματα μπροστά για να μην βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου κάτι χρειάζεται επειγόντως, αλλά δεν υπάρχουν χρήματα για αυτό.
Δεν μπορούμε να σώσουμε
Και αν κάνουμε οικονομία, τότε όχι σε αυτό. Αγορά φθηνών ρούχων ή οικιακές συσκευές, να είστε προετοιμασμένοι ότι αυτά τα πράγματα είναι πιθανό να γίνουν γρήγορα άχρηστα. Γεια σας νέα έξοδα λοιπόν!
Τι να κάνω
Μην αγοράζετε ανοησίες: ούτε φτηνή τσαγιέρα, που το καπάκι της κλείνει ακόμα με κάποιο τρόπο στο μαγαζί, ούτε λαδόπανα παπούτσια που κοστίζουν μια δεκάρα, αλλά θα χαλάσουν μετά το πρώτο ντους. Πιθανότατα το γνωρίζετε μόνοι σας, αλλά προτιμάτε να κλείσετε τα μάτια σας: απλά σκεφτείτε, το πράγμα θα χρησιμεύσει για κάποιο χρονικό διάστημα. Μην το κάνετε με αυτόν τον τρόπο.
Δεν σώζουμε αυτά που έχουμε
Πολλά έξοδα είναι εύκολο να αποφευχθούν αν φροντίσεις τα πράγματα. Ακόμα και τα καλά παπούτσια μπορούν εύκολα να καταστραφούν σε μια σεζόν, σκοράροντας στη φροντίδα τους. Η τεμπελιά και η έλλειψη χρόνου (συχνά τραβηγμένη) κυριολεκτικά ρουφούν χρήματα από το πορτοφόλι μας σαν ηλεκτρική σκούπα.
Τι να κάνω
Εκπαιδεύσου στην πειθαρχία, δεν υπάρχουν άλλες επιλογές. Πλένετε τα ρούχα σας σύμφωνα με τις οδηγίες της ετικέτας και όχι σύμφωνα με το θέλημα του Θεού, περιποιείτε τα παπούτσια σας τακτικά με υδατοαπωθητικό εμποτισμό, μην αγνοείτε τη συντήρηση του αυτοκινήτου. Τέλος, επισκεφθείτε έναν γιατρό: η υγεία πρέπει επίσης να παρακολουθείται, όχι να περιμένετε μέχρι να συμβεί κάτι σοβαρό.
Πώς να αλλάξετε τις οικονομικές σας συνήθειες
Στις 20 Σεπτεμβρίου ξεκινά στις βιβλιοθήκες της Μόσχας κύκλος ανοιχτών διαλέξεων «Οικονομικό περιβάλλον». Μία φορά κάθε δύο εβδομάδες, τις Τετάρτες, εκπρόσωποι της Κεντρικής Τράπεζας, γνωστοί χρηματοδότες, οικονομολόγοι και bloggers θα μοιράζονται με το κοινό τα μυστικά της σωστής διαχείρισης χρημάτων.
Η πρώτη διάλεξη θα πραγματοποιηθεί στις 20 Σεπτεμβρίου στη Βιβλιοθήκη N. A. Nekrasov. Γιατί τα χρήματα συνήθως δεν είναι αρκετά, ανεξάρτητα από το πόσο είναι, πώς να εξισορροπήσετε σωστά τα έσοδα και τα έξοδα, πόσα πρέπει να αφιερώνετε μηνιαίως για να μην είναι βασανιστικά επώδυνα - αυτές και άλλες ερωτήσεις θα απαντηθούν από τον Mikhail Mamuta, επικεφαλής της Υπηρεσίας Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών της Τράπεζας της Ρωσίας και Διευθυντής Τραπεζικό Ινστιτούτο ΛύκειοΟικονομικά Vasily Solodkov. Θα μιλήσουν για αποτελεσματικές τεχνικέςδιαχείριση προσωπικών οικονομικών και εργαλεία που βοηθούν σε αυτό, καθώς και συζήτηση με το κοινό τυπικά λάθη στο χειρισμό χρημάτων.
Το έργο Χρηματοοικονομικού Περιβάλλοντος θα διαρκέσει έως το τέλος του 2018. Στις επόμενες διαλέξεις, οι ειδικοί θα μοιραστούν τα life hacks σχετικά με το πώς να εξοικονομήσετε καλύτερα και να αυξήσετε τα χρήματά σας, πώς να πάρετε δάνειο και να μην κολλήσετε στα χρέη, πώς να μάθετε να κατανοείτε την ουσία των οικονομικών ειδήσεων και να μην φοβάστε την πολυπλοκότητά τους . Οι διαλέξεις απευθύνονται σε ένα ευρύ κοινό με διαφορετικά επίπεδα γνώσης για τα οικονομικά και τα οικονομικά. Το πρόγραμμα των διαλέξεων μπορείτε να το δείτε στον ιστότοπο του έργου.
Για άλλη μια φορά λοιπόν: 20 Σεπτεμβρίου, 19:00, Μόσχα, οδός Baumanskaya, 58/25, κτίριο 14, Κεντρική Βιβλιοθήκη. N. A. Nekrasova. Η είσοδος είναι δωρεάν, αλλά οι θέσεις είναι περιορισμένες, οπότε εγγραφείτε εκ των προτέρων χρησιμοποιώντας τον παρακάτω σύνδεσμο.
Πολλοί άνθρωποι ζουν από μισθό σε μισθό και μετρούν κάθε μικρό λογαριασμό στο πορτοφόλι τους. Άλλοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις οικονομικές απολαύσεις και την οικονομική αναψυχή, αλλά επίσης δεν ζουν όπως θα ήθελαν να ζήσουν.
Υπάρχει όμως και ένα μέρος ανθρώπων που δεν αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα, που έχουν πολλά χρήματα, που επιτρέπουν στον εαυτό τους ό,τι επιθυμεί η ψυχή τους. Ταυτόχρονα, κάποιοι διαμαρτύρονται συνεχώς για την έλλειψη χρημάτων, ενώ άλλοι απλώς τα παίρνουν και το κάνουν και πετυχαίνουν τους οικονομικούς τους στόχους.
Γιατί συμβαίνει αυτό? Υπάρχουν 9 βασικοί λόγοι πίσω από όλα αυτά.
1. Δεν κάνω τίποτα για αυτό.
Αναρωτηθείτε τι κάνω για να αλλάξω ριζικά την οικονομική μου κατάσταση; Πηγαίνεις στην ίδια δουλειά κάθε μέρα, περιμένοντας να αυξηθεί ο μισθός σου εκεί, αλλά δεν τον ανεβάζουν όλοι. Είσαι ικανοποιημένος και όχι ικανοποιημένος ταυτόχρονα. Φαίνεται να είσαι σαν στη δουλειά, αλλά όχι με τα χρήματα. Έτσι, αποδεικνύεται ότι υπάρχει η επιθυμία να αλλάξετε κάτι, αλλά ταυτόχρονα δεν κάνετε τίποτα για αυτό.
2. Έλλειψη επαρκών κινήτρων
Όταν δεν υπάρχει κίνητρο, το νόημα εξαφανίζεται και μπορεί να προκύψει το ερώτημα: «Γιατί να κάνω κάτι αν όλα μου ταιριάζουν τόσο πολύ;». Πολύ συχνά μια γυναίκα, τα παιδιά και η ασθένεια παρακινούν έναν άντρα να κερδίσει χρήματα. Η έλλειψη κινήτρων επιτρέπει σε ένα άτομο να μην εγκαταλείψει τη ζώνη άνεσής του. Το κίνητρο είναι σημαντικό για να προχωρήσουμε προς το επιθυμητό αποτέλεσμα.
3. Αναποτελεσματικές ενέργειες
Το κάνω, αλλά τίποτα δεν λειτουργεί. Θέλω να κερδίσω πολλά χρήματα, αλλά δουλεύω όπου δεν υπάρχουν. Ως αποτέλεσμα, ό,τι κάνω δεν μου φέρνει χρήματα.
4. Φόβοι
Ο φόβος έχει μια ιδιότητα - συγκρατεί, δεσμεύει, αποτρέπει πράξεις και διάφορες αλλαγές στη ζωή. Πολλοί άνθρωποι φοβούνται να έχουν πολλά χρήματα, γιατί στο μυαλό τους τα μεγάλα χρήματα είναι μεγάλα προβλήματα. Ή ακόμα χειρότερα, αν υπάρχουν πολλά χρήματα, τότε μπορούν να αφαιρεθούν. Αποδεικνύεται λοιπόν ότι φοβόμαστε, που σημαίνει ότι δεν εξελισσόμαστε.
5. Περιοριστικές πεποιθήσεις
«Τα χρήματα καταστρέφουν έναν άνθρωπο». «Δεν θα γίνω ποτέ πλούσιος». «Τα χρήματα προέρχονται από τη σκληρή δουλειά». Όλα αυτά είναι περιοριστικές πεποιθήσεις. Αφήνουν το στίγμα τους στις πράξεις μας και αποτελούν σοβαρό εμπόδιο στα χρήματά μας. Και υπάρχουν πολλές τέτοιες πεποιθήσεις. Αναλύστε όλα όσα σκέφτεστε για τα χρήματα και θα βρείτε πολλές διαφορετικές περιοριστικές πεποιθήσεις μέσα σας.
6. Δευτερεύοντα οφέλη Γιατί είναι ωφέλιμο για εσάς να έχετε αυτό που έχετε; Γιατί είναι κερδοφόρο για εσάς να μην έχετε πολλά χρήματα; Γιατί είναι ωφέλιμο για εσάς να μην εξελίσσεστε; Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι ωφέλιμο για ένα άτομο να βρίσκεται στην κατάσταση που βρίσκεται και να μην αλλάξει τίποτα. Αναρωτηθείτε ποιο είναι το όφελος σας; Και ίσως θα πάρετε μια πολύ απροσδόκητη απάντηση για τον εαυτό σας, η οποία θα σας επιτρέψει να δείτε την κατάσταση από μια διαφορετική οπτική γωνία.
7. Γενικά σενάρια
Ο άνθρωπος είναι μέρος του προγονικού του συστήματος. Στα γονίδιά του υπάρχουν πληροφορίες για όλες τις ιστορίες που σχετίζονται με χρήματα που διαδραματίστηκαν στην οικογένειά του. Και συχνά αυτές δεν είναι μόνο ιστορίες πλούτου, αλλά και ιστορίες απώλειας χρημάτων. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τη χώρα μας, όταν πολλοί άνθρωποι πέρασαν όχι μόνο από χρεοκοπία, αλλά και απώλειες, εκβιασμούς και άλλες απώλειες. Και συχνά οι απόγονοι ζουν τις ίδιες ιστορίες απώλειας χρημάτων με τους προγόνους τους. Στους συστημικούς αστερισμούς, αυτό ονομάζεται ύφανση.
8. Κάρμα
Η ψυχή ήρθε σε αυτή τη ζωή με μια συγκεκριμένη συσσωρευμένη εμπειρία, την οποία έλαβε σε άλλες εποχές του χρόνου. Πληροφορίες για αυτή την εμπειρία αποθηκεύονται στα γονίδιά μας και στα βάθη της ψυχής μας. Πολύ συχνά αυτή η εμπειρία είναι ένας σοβαρός λόγος που σε αυτή τη ζωή ένας άνθρωπος δεν έχει ούτε χρήματα ούτε ευημερία. Αυτός είναι ο νόμος της αιτίας και του αποτελέσματος, που μερικές φορές ονομάζεται κάρμα, ο οποίος επηρεάζει τις ταμειακές ροές. Μπορείτε να δουλέψετε με όλα αυτά και να αλλάξετε την υλική σας ευημερία, είναι σημαντικό μόνο να κοιτάξετε προς αυτή την κατεύθυνση.
9. Οικονομικός αναλφαβητισμός
Άγνοια των νόμων του χρήματος και των νόμων της αγοράς. Έχετε χρήματα, αλλά δεν λειτουργούν: ξαπλώνουν για μια βροχερή μέρα ή μαζεύονται στο σπίτι. Ως αποτέλεσμα, αντί να αυξήσετε το κεφάλαιο, το έχετε περίπου στο ίδιο επίπεδο.
Τι να κάνω?
1. Αλλάξτε τη σκέψη σας και αλλάξτε τη στάση σας απέναντι στα χρήματα.
2. Ξεκινήστε να αναλαμβάνετε δράση.
3. Γίνε οικονομικά εγγράμματος.
Μια άσκηση
Πάρτε ένα κομμάτι χαρτί και χωρίστε το σε δύο στήλες. Στα αριστερά, γράψτε όλα όσα κάνετε για να αλλάξετε την οικονομική σας κατάσταση. Στα δεξιά, γράψτε όλα όσα δεν κάνετε. Ποια στήλη έχει περισσότερα; Αν είστε στα αριστερά, κάντε την ερώτηση: «Τι κάνω λάθος;». Εάν κάνετε πολλές προσπάθειες για να αλλάξετε την οικονομική σας κατάσταση, αλλά δεν υπάρχει αποτέλεσμα, τότε πρέπει να δείτε τι περιορισμούς έχετε στην οικογένειά σας και στην καρμική εμπειρία της ψυχής. Αν υπάρχουν περισσότερα δεξιά, τότε άλλαξε στρατηγική σε σχέση με τα χρήματα και σίγουρα θα τα καταφέρεις.
Το 80% όλων των προβλημάτων είναι στο ίδιο το άτομο και μόνο το 20% έχει βαθύτερες γενικές και καρμικές αιτίες.
Γεια σας αγαπητοί αναγνώστες του ιστολογίου! Σήμερα θέλω να σας μιλήσω για το τι πρέπει να κάνετε όταν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα. Το οικονομικό ζήτημα βιώνεται πάντα πολύ έντονα. Πού να βρείτε πρόσθετο εισόδημα, τι είναι καλύτερο να ξοδέψετε, πού να πάρετε περισσότερα, γιατί δεν είναι αρκετό. Όλα αυτά τα ερωτήματα βασανίζουν εκατομμύρια ανθρώπους. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι να κάνουμε με αυτό.
Μαθαίνουμε να ζούμε με τις δυνατότητές μας
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να υπολογίσετε τα μηνιαία έξοδα διαβίωσής σας. Εδώ θα πρέπει να συμπεριλάβετε εκείνα τα έξοδα που είναι υποχρεωτικά. Ενοίκια, πληρωμές μέσω τηλεφώνου και Διαδικτύου, ταμεία ταξιδιών, είδη παντοπωλείου κ.λπ. Μην συμπεριλάβετε ψυχαγωγία, αναψυχή, συναντήσεις με φίλους και άλλα μη απαραίτητα έξοδα.
Το να ζεις με τις δυνατότητές σου δεν σημαίνει να ζεις στη φτώχεια και να κάνεις συνέχεια οικονομία στον εαυτό σου. Αλλά όταν πρέπει να πληρώσετε ένα δάνειο, να πληρώσετε για την εκπαίδευση των παιδιών, να αγοράσετε δώρα για συγγενείς, τότε σίγουρα πρέπει να πάρετε ένα βιβλίο προϋπολογισμού. Δεν έχει σημασία πώς φαίνεται. Έκδοση σε χαρτί, πρόγραμμα ή απλώς σημειωματάριο. Το κυριότερο είναι ότι μπορείτε να δείτε τις οικονομικές σας ροές με τα μάτια σας. Τότε είναι που θα μπορέσετε να καταλάβετε τι αξίζει να εγκαταλείψετε, από πού μπορεί να προέλθουν πρόσθετα κεφάλαια, σε τι μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα.
Πιστεύω ότι είναι πολύ σημαντικό να κρατάς έναν προϋπολογισμό στην οικογένεια. Για να αποφύγεις τις οικονομικές τρύπες, δεν χρειαζόταν να χρωστάς, να ζεις από μεροκάματο σε μισθό, μετρώντας κάθε δεκάρα. Να θυμάστε ότι υπάρχουν αγορές που είναι άχρηστες και δεν φέρουν τίποτα άλλο από μια τρύπα χρημάτων. Ένα από αυτά τα είδη είναι μια τηλεόραση για εκατό χιλιάδες ρούβλια. Μπορείτε να επενδύσετε αυτές τις εκατοντάδες χιλιάδες στην εκπαίδευση, την ανάπτυξη, να επενδύσετε σε πρόσθετο εισόδημα.
Πρόσθετο εισόδημα
Σε κάθε περίπτωση, μπορείτε να βρείτε ένα επάγγελμα που θα σας φέρει χρήματα. Εάν είστε γυναίκα και βρίσκεστε σε άδεια μητρότητας, τότε θα έχετε ένα πολύ ενδιαφέρον άρθρο "". Θυμηθείτε, μια δουλειά που δημιουργεί εισόδημα δεν χρειάζεται να είναι δουλειά γραφείου. Μπορείτε να ασχοληθείτε με το copywriting, να μάθετε να είστε κύριος του μανικιούρ και της επέκτασης μαλλιών, να συμβουλευτείτε μέσω Διαδικτύου και πολλά άλλα.
Επιπλέον, μπορεί να προκύψουν προβλήματα με τα χρήματα εάν για κάποιο λόγο δεν μπορέσατε να αποκτήσετε ένα επάγγελμα. Τότε το άρθρο μου "" θα σας φανεί χρήσιμο. Μια φίλη μου παράτησε το κολέγιο στο τρίτο έτος και πλέον ασχολείται ενεργά με το copywriting. Με αυτό φροντίζει τον εαυτό της και τον σκύλο της. Επιπλέον, βοηθά ενεργά τους γονείς της και συχνά πηγαίνει διακοπές στη νότια Γαλλία.
Μην φοβάστε να ξεκινήσετε κάτι νέο όσον αφορά το πρόσθετο εισόδημα. Εάν σας λείπουν πολύ τα χρήματα, τότε αναλάβετε οποιαδήποτε επιχείρηση και αναζητήστε τη δική σας. Ίσως μπορέσετε να βρείτε την κλήση σας, όχι απλώς ένα επιπλέον εισόδημα. Ένα άτομο είναι σε θέση να αντιμετωπίσει οποιαδήποτε κατάσταση. Το κύριο πράγμα είναι να δράσουμε και να μην σταματήσουμε εκεί.
Ξεπερνώντας τις δυσκολίες
Ο χρόνος κυλά με ιλιγγιώδη ταχύτητα. Προσπαθήστε να μην το σπαταλήσετε. Ο άνθρωπος πάντα αναβάλλει τα πράγματα για αργότερα. Αυτό μπορεί να μην συμβεί αργότερα. Και μπορεί να είσαι ήδη καλός σε κάτι. Σκεφτείτε το με τον ελεύθερο χρόνο σας. Εξάλλου, όλα είναι στα χέρια σας και στη δύναμή σας. Μόνο εσείς αποφασίζετε πώς και τι θα κάνετε στη ζωή σας.
Τα χρήματα είναι ένα σύνθετο ζήτημα. Επίπεδο άνεσης ΑΝΘΡΩΠΙΝΗ ζωησχετίζεται άμεσα με τις απολαβές του. Πρώτη θέση στο αεροπλάνο, ποιοτικά ρούχα, φυσικά προϊόντα. Όλα αυτά μπορούν να τα αντέξουν οικονομικά όσοι κερδίζουν αρκετά. Βάλτε στόχους για τον εαυτό σας και προσπαθήστε για αυτούς. Μπορείτε πάντα να κερδίσετε περισσότερα από τώρα. Απλά πρέπει να κάνετε μια προσπάθεια.
Εάν αντιμετωπίζετε το γεγονός ότι ο σύντροφός σας δεν βοηθά στην αναπλήρωση του οικογενειακού προϋπολογισμού, τότε το άρθρο "" θα σας είναι χρήσιμο. Στην οικογένεια, όλα πρέπει να συντονίζονται και να συζητούνται μεταξύ των συζύγων. Εμπιστευτείτε τον σύντροφό σας και βοηθήστε σε μια δύσκολη κατάσταση.
Μην κάνετε τον πλούτο πρωταρχικό σας στόχο. Ασχοληθείτε με την αυτο-ανάπτυξη και την επαγγελματική ανάπτυξη. Αυτό, με τη σειρά του, θα προσελκύσει οικονομικές ροές προς εσάς.
Τα χρήματα δεν πρέπει να γίνονται αυτοσκοπός. Διαφορετικά, μπορείτε να περάσετε ολόκληρη τη ζωή σας κερδίζοντας αρκετά, που ποτέ δεν είναι αρκετά.
Ελπίζω να μπορέσεις να αντιμετωπίσεις τις οικονομικές σου δυσκολίες. Υπολογίστε τα μηνιαία σας έξοδα και κατανείμετε σωστά τον μισθό σας. Συνέχισε να προσπαθείς για κάτι μεγαλύτερο και μεγαλύτερο. Μην σταματάς εκεί, συνέχισε να προχωράς.
Οποιοδήποτε οικονομικό θέμα θα λυθεί, θα υπήρχε επιθυμία. Είμαι σίγουρος ότι όλα θα σου πάνε καλά και θα αρχίσεις να κερδίζεις όσα χρειάζεσαι για μια άνετη ζωή.
Καλή επιτυχία σε όλες τις προσπάθειές σας!
Φόρτωση...